刘惠敏

摘 要：信贷风险是农信社经营过程中关注的主要风险。本文基于风险管理理论，以某农信社为研究对象，针对各级机关业务精英和骨干人员100人进行问卷调查，在此基础上运用层次分析法对确定的30个风险点的重要程度进行评估和筛选，并对全省农信社信贷风险进行总体评价测算，最后依据评价结果，对完善陕西省农信社信贷风险管理提出了建议。

关键词：农信社信贷风险；风险识别；对策

中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章編号：1674-0017-2017（5）-0057-06

一、引言

农村信用社（简称“农信社”，下同）是我国金融体系中重要的组成部分之一，也是我国农村地区规模最庞大的正规金融组织，经过近六十余年的曲折发展，在支持“三农”与地方经济发展方面具有卓越的贡献。伴随着信贷业务的扩张，农信社在经营管理中也面临着各种各样的问题，这些问题严重制约了农信社信贷业务的稳健发展。

农村地区信贷风险受各种因素的影响。J Von Braun（2004）认为，新生产要素、农业市场化、高收益项目、农村创业、农户存款、非农产业发展等方面，在农村金融服务中起着重要作用。Navajas（2004）认为，对借款人信用的评估、筛选、信息收集在信贷管理中有着重要作用。Larelle Chapple（2014）认为，公司治理内部控制体系的有效制定和实施，对于防止、发现欺诈行为十分重要。Ghosh和Das（2007）认为，影响银行不良贷款率的因素有GDP增长率、银行规模大小、贷款的增长率等。Ladue和Novak（1997）指出，信用评估模型有助于农业信贷决策，有效提高信用风险测量，完善贷款定价，增强农业信贷的稳固性和安全性。……