刘平

赴港买保险，成为当下一些内地居民热衷的事。香港特区的保险魅力到底在哪儿？又会有什么风险呢？

内地人为啥去香港买保险？

香港是全球金融中心之一，保險业发展已经相当成熟，有“保险公司多过米店”之说，行业历史悠久，制度及服务完善，保险种类繁多。

香港保单经过核保生效后，无职业及生活地区限制。内地居民赴港买保险，重大疾病险、人寿险和储蓄分红险最被看中。相比而言，目前香港保险公司的部分产品在保障范围、费率等方面的确较内地保险产品更具一些优势。

优势一：费率相对较低

同等额度的保险，一些产品的保费投入比内地要便宜20%～30%。比如重大疾病险，大致低两至三成；如果购买寿险附加重大疾病险，约为内地1/2或1/3。

香港生活环境和居民健康习惯相对较好，人均寿命比内地高，发病率更低，出险概率就低，根据生命表确定的费率也就较低；加上社会信用体系也更完善，某种程度上降低了部分成本。内地医疗健康信息还不够透明，存在“骗保骗赔”现象；环境、食品的污染带来的威胁，都会让保险公司在精算时把风险计入成本，自然保费比香港会略高。

优势二：覆盖相对较广

部分产品保障范围更广泛。比如，内地保险公司的重大疾病险一般只涵盖30～40种病况，大多不覆盖早期重大疾病以及原位癌等特殊重疾。香港保险公司纳入承保范围的一般在50种以上，部分公司超过60种，在不专门附加早期重疾的情况下，重疾主险就可保障包括原位癌、自闭症、植物人、严重哮喘等10多项病况。……