刘秋娜

“中西部地区国企多，显现慢且释放不够充分，一部分表面上正常的贷款，实际上有逾期的可能。”

银监会公布的5月商业银行主要指标分机构类情况表中，行业的资产质量走向已出现分化。2016年四季度至2017年一季度，大型银行不良贷款率从1.68%降至1.64%，股份制银行维持在1.74%;而城商行的不良率从1.48%升至1.50%，农商行从2.49%升至2.55%。

2016年开始，随着中央“三去一降一补”政策的推进，高杠杆、产能过剩的钢铁、房地产等行业遇困，更使中小银行不得不面对资产质量下滑的窘境。

中国银行业协会《中国银行家调查报告（2016）》显示，接受调研的银行家认为调控对银行业的冲击包括利润空间下降（占比64.3%）、整体发展速度放缓（占比52.8%）、资产质量恶化（占比52.8%）、不良资产处置困难（占比46.1%）等。对于资产质量恶化，逾六成的银行家认为原因在于行业过于集中（占比64.8%）。

“浙江、江苏等地区民企多，不良贷款较为透明，且前两年风险加速显现使得現在开始有所下降，至少处于稳定状态。但中西部地区国企多，显现慢且释放不够充分，一部分表面上正常的贷款，实际上有逾期的可能，窗户纸还没有被捅破。”恒丰银行研究院执行院长董希淼说。

一位郑州银行人士表示，乐观估计，明年会迎来拐点，因为当前贷款500万元以下的小微企业业务风险尚未完全显现。小微业务风险的滞后性和抗经济周期能力弱，使得银行只能以控新降旧来应对，存量不良只能调整奖惩机制和人员队伍，增量贷款则将集中于抵押物充足的车贷、房贷等消费领域。……