武汉理工大学管理学院 侯兆

武汉知识产权金融征信机制创新*
——基于科技金融视角

武汉理工大学管理学院 侯兆

知识产权金融是在供给侧改革的大背景下科技型中小企业融资的新途径。目前由于知识产权金融缺乏统一的信用评价标准和信用担保机制，致使其在实践中的应用比例较低。为进一步提高知识产权金融的运用效果和效率，本文在分析借鉴国内外知识产权征信机制经验的基础上，以武汉市为例创新性地为知识产权金融设计征信机制，并提出相关的政策建议，以期使知识产权金融征信的“武汉机制”能够在更大范围和更深层次得到应用。

知识产权金融 征信机制 平台建构 多方联动

一、引言

在创新驱动发展的经济“新常态”主题下，知识产权金融为我国科技型企业突破“融资难、融资贵”的困境提供了一条新的途径。知识产权金融征信机制则是在企业的知识产权质押融资、知识产权证券化等知识产权金融业务中为其提供信用评价与信用增级的征信服务。目前，武汉市的科技金融试点政策已初有成效，武汉市的知识产权评估、担保、质押及交易等相关金融活动日益频繁。但由于目前国内缺乏统一的知识产权金融信用评价标准和信用担保机制，在知识产权投融资的具体操作环节，供需双方的信息不对称导致融资成功率低于预期。因此，加快知识产权金融征信机制的构建，打造武汉企业的“信用身份证”，有助于创造武汉市知识产权金融发展的良好环境，可促进武汉市知识产权战略计划的实施、提高知识产权金融服务的水平。本文以武汉市为例，在分析知识产权金融征信机制现状及国内外经验借鉴的基础上，创新武汉知识产权金融征信机制，并提出相关对策建议。

二、武汉知识产权金融征信机制构建的现状与问题

（一）武汉知识产权金融征信机制的构建现状

（1）知识产权业务日益频繁，征信服务需求加大。继2012年武汉市获准成为首批国家知识产权示范城市之后，2015年，武汉经济技术开发区也经国家知识产权局正式批复成为国家知识产权试点园区，武汉市的知识产权数量大幅增加。仅2015年1月至6月，武汉市发明、实用新型和外观设计三种专利申请数量已达到14435件，同比增长42.31%；专利授权多达9939件，同比增长17.32%，武汉市的知识产权评估、担保、质押及交易等金融活动也日益频繁。随着《武汉市知识产权战略实施推进计划》相继出台，武汉市加大了对知识产权的权益保护、成果转化和信息利用服务；社会各界在进行知识产权交易过程中，对知识产权的法律状态、保护程度以及信用水平的关注日益高涨，对武汉市知识产权的征信服务需求也日益加大。

（2）知识产权诚信档案正在构建。武汉市在发展知识产权战略计划过程中，对知识产权保护的征信方面做出了一些大胆尝试，取得了一些成果。例如,《武汉市促进知识产权工作若干规定》中提出知识产权管理部门应当建立知识产权诚信档案。《武汉市知识产权促进和保护条例》中提出市知识产权主管部门应当建立知识产权信息公告服务平台，应当建立健全知识产权服务业市场规范体系，完善行业信用评价和诚信公示。武汉市的知识产权征信服务平台和诚信档案构建正在酝酿。

（二）武汉知识产权金融征信平台建设问题解析

（1）知识产权金融征信平台建设迫在眉睫。武汉市的知识产权质押融资业务正在逐步萌芽，但对征信服务有着更高要求的知识产权证券化在武汉并没有真正开始实行。这是因为武汉市知识产权金融的诚信档案和征信平台的构建尚在“襁褓”中，没有形成成熟完整的模式和流程，更没有构建信息完备的数据库。另外，武汉市也没有统一的征信标准，大型征信中介服务机构屈指可数。社会征信体系尚不完善，专门的知识产权金融征信更是纸上谈兵，这严重制约了知识产权金融业务的繁荣发展。

（2）知识产权信用奖惩机制尚未形成。由于知识产权征信服务平台的缺位和诚信档案管理的短板，武汉市未实施严格的知识产权信用奖惩机制。对知识产权的保护多体现在事后打击，事前的防范不多。薄弱的知识产权保护意识和不完善的知识产权信用奖惩机制，成了知识产权金融发展的“拦路虎”，影响着知识产权金融交易的正常秩序。

三、知识产权金融征信机制构建的经验借鉴

（一）国外经验

（1）韩国的政府主导型的知识产权交易市场模式。韩国知识产权金融专业的信用评价和信用担保的机构是韩国技术交易中心（KTTC），该机构由国家出资组建。如图1所示，韩国技术交易中心实行会员准入制度，担保机构、技术交易机构等中介机构只有通过政府许可，才可以进入场内参与知识产权金融业务。知识产权金融征信的韩国模式就是由政府投资监管的信用保证协会为企业提供信用担保，政府完全介入市场，并运用法律、行政、经济等多种手段对中小企业予以扶持。

图1 韩国技术交易中心知识产权质押融资模式

（2）日本信用保证协会模式。这种模式由信用保证协会对知识产权担保进行信用加强。如图2所示，中小企业以其拥有的知识产权向信用保证协会提出担保申请；信用保证协会审查其符合担保条件后，将保证金缴纳给金融机构；金融机构收到保证金后为中小企业提供贷款。同时，为了降低经营风险，信用保证协会和中小企业综合事业团中的信用保险公库签订一揽子保险合同，并按一定比例支付保险费。当发生代偿时，保险公库将以70%-80%的比例对代偿金额进行补偿。其中，中央政府负责对中小企业综合事业团进行投资和监管；信用保证协会的资本金主要依靠地方政府资助。目前，日本国内共有52家信用保证协会，分别为各地区的中小企业提供信用担保服务。

图2 日本信用保证协会质押贷款模式

（二）国内经验

（1）重庆建立知识产权联动信用信息网。重庆市从2013年开始实施企业信用体系建设工作，计划用3年时间建立涵盖全市所有市场主体，并以工商注册号为主要标志，以信用记录为主要内容的市场主体信用档案，形成有效的社会监督和失信惩戒机制；建立重庆市信用信息数据和重庆市知识产权信用数据库子系统的联动数据平台，编织知识产权信用信息网，更好地掌握重庆市企业的知识产权情况，打击侵犯知识产权的行为，维护知识产权交易的秩序。知识产权联动信用信息网络的建构，加快了政府职能部门、司法机关、金融机构与企业和行业协会的对接，有助于形成有效的社会监督和信用奖惩机制，促进形成诚实自律、守信互信的知识产权信用环境。

（2）北京建立专利试点示范单位诚信档案。北京市于2012年率先在全国首次建立专利试点示范单位知识产权信用和诚信经营信用档案，将2779家专利试点单位和120家专利示范单位纳入企业信用信息系统。签署了企业信用信息共享战略合作协议的企业若违反了《北京经济技术开发区科技创新专项资金管理办法》相关规定及《科技创新专项资金协议书》约定的行为，要记入企业诚信档案并进行通报，并取消企业在开发区内申报政府资助的资格。良好的知识产权信用和诚信经营信息，有利于企业今后的合作、扩张和市场推广。试点建立知识产权诚信档案并建立严格的失信惩罚制度，可以引导企业尊重知识产权的创造，维护良好的市场经济秩序。

（三）国内外经验对武汉知识产权金融征信机制构建的启示国内外先进经验中所采用的知识产权金融信用评价和信用担保机制中，既相互独立又可以结合为一体，以最大程度为政府、技术交易中心、银行等主体在企业进行知识产权融资时获取企业信用信息提供便利，为信用资质合格的企业及时满足融资需求提供多样化的选择。由此可见，建立由政府主导、多方联动的知识产权金融征信机制实际上是多种机制共同作用、优势互补、取长补短的过程，能最大效用地发挥各自机制的功能，同时给企业选择合适的融资方式提供了空间。

四、武汉市知识产权金融征信机制构建的系统设计

（一）构建知识产权金融征信服务的核心数据库知识产权金融征信服务数据库的三个核心数据库分别是知识产权金融征信基本数据库、金融信用信息基础数据库和社会全面信用信息数据库。数据库的信息数据广泛来源于知识产权管理部门，工商、税务和公安等行政机关，中国人民银行征信中心、金融机构以及社会公众等部门。其中，社会全面信用信息数据库包含了与该知识产权相关的几乎全部信息，是知识产权金融征信服务的社会基础；金融信用信息基础数据库包含了知识产权金融业务中与金融机构相关的所有信息，是知识产权金融征信服务的辅助和支撑；而知识产权金融征信基本数据库则包含了与该知识产权交易直接相关的几乎所有信息，是知识产权金融征信服务过程中的核心与关键。

（1）知识产权金融征信基本数据库。知识产权金融征信基本信息库的信息主要来源于武汉市知识产权管理机构在履行公共管理职能时产生的信用信息。该基本信息库应包含两方面的内容，一方面是与知识产权直接相关的信息，包括知识产权创造性、新颖性和实用性、存在性、特征性与技术先进性、技术成熟程度、应用范围与条件、经济价值、社会效益、法律状态、产业化不确定因素、产品市场需求情况、经济寿命情况和技术壁垒等。另一方面是与该知识产权相关的企业信息。包括企业基本情况、工商记录、行政处罚、知识产权侵权、制售假冒伪劣商品历史、欠税欠费、生效的劳动人事争议仲裁裁决、司法判决、行业资质等级、企业及从业人员的监管奖惩信息等。建构知识产权金融征信基本信息库，既有助于知识产权交易流程中数据信息的获取，同时也有助于规范和监督专利技术等知识产权的申请和交易等事项。

（2）金融信用信息基础数据库。金融信用信息基础数据库是由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统，分为企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库，其中，企业信用信息基础数据库已经于2006年7月份实现全国联网查询。金融信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构收录的企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息以及企业主要的财务指标，该数据库的主要使用者也是金融机构。在知识产权进行质押、证券化或转让等交易过程中，免不了有金融机构的参与，金融信用信息基础数据库对金融机构核实客户身份信息、保障信贷交易的合法性、推动实行知识产权的信用奖惩制度都提供了重要的征信信息支撑。

（3）社会全面信用信息数据库。社会全面信用信息数据库则是在市场化模式下与企业生产经营及利益相关的所有征信信息的综合。社会全面信用信息数据库主要包括行政机关和司法机关等各种行政部门数据库系统中的政务信息、征信中介服务机构的信用信息以及企业利益相关者提供的信用评价信息。现在武汉市还没有把社会全面的信用信息整合成一个完整的数据库，未来应建立社会全面信用信息数据库，将工商部门、公安部门、司法部门和质量监督管理部门等行政部门的信息整合起来，连接社会征信中介服务机构的信用数据库，综合企业利益相关者对企业的信用评价，并纳入社会公众监督和投诉机制，优化武汉市知识产权金融征信的大环境。

（二）搭建武汉市知识产权金融征信服务平台武汉市知识产权金融征信服务平台以三个核心信用信息数据库为支撑，以企业、知识产权管理部门、评估担保机构、信用评级（增级）机构等知识产权金融中介服务机构和监管部门为主体，以提供知识产权诚信档案、发布信用评价报告，进行信用奖励与惩罚等为主要内容，为企业进行知识产权金融相关业务提供征信服务，包含信用数据交换管理平台、信用信息发布管理平台和信用信息监督管理平台三部分。

信用数据交换管理平台对信用信息进行归集和处理：首先对三个数据库的信息和各个征信服务平台的反馈信息进行归集，进行分类、筛选和标准化处理等流程，形成对应的企业诚信档案。信用信息发布管理平台是获取征信信息的窗口：企业或知识产权管理部门应聘请专业的征信服务机构对企业的诚信档案进行鉴证，对其基本的征信信息进行公示，其他征信需求方也可以在该信用信息发布管理平台上通过一定的渠道，获得企业经鉴证的诚信档案、信用评价报告和其他征信信息。信用信息监督管理平台则是征信信息的反馈通道：通过公众的信息反馈进行监督，对企业的守信行为和失信行为进行奖惩，优化知识产权金融征信服务环境，维护知识产权金融的运行秩序。

（三）打造武汉企业的“信用身份证”武汉市作为国家知识产权示范城市，应按照国家发展改革委《关于贯彻落实社会信用体系建设规划纲要加强当前社会信用体系建设的通知》对知识产权诚信管理制度的要求，对签署加入武汉市知识产权金融征信平台的所有企业，建立对应的诚信档案，打造武汉企业的“信用身份证”。目前的社会征信体系中，对企业的诚信档案以工商注册号为主要标志，对个人则采用身份证号码。由于湖北省是科教大省，参与知识产权金融的主体很多是高校和个人，可以考虑建立全省统一标识的“信用身份证号”，对应建立完备的知识产权诚信档案，吸纳单位的基本信息、信用评级信息、信用奖惩信息以及相关知识产权的基本情况、法律属性、交易历史与交易状态等信息，形成其独一无二的“信用身份证”。企业的“信用身份证”是企业在进行知识产权交易过程中的重要信息来源，也是对其进行信用奖惩的重要参考依据。

武汉市知识产权金融征信机制构建如图3所示：

图3 武汉市知识产权金融征信机制构建的系统设计

五、武汉市知识产权金融征信机制构建的政策建议

构建武汉市知识产权金融征信机制是建立信用标准、实行信用奖惩的基础建设与关键步骤，有助于完善社会信用评价体系，优化知识产权金融环境和投资环境，推动武汉的知识产权金融及武汉市经济的全面发展。为了构建武汉市知识产权金融征信机制，应加强多方联动的信用信息数据库的对接；出台统一的征信标准，实施标准化的信用评价程序；建构完善的信用奖惩机制，充分发挥“信用身份证”的应用价值。

（一）加强多方联动的信用信息数据库的对接知识产权金融征信机制是社会征信体系的重要组成部分，而数据库的建构是征信机制的核心，应通过数据库的信息共享等形式加强多方联动的信用信息数据库的对接。目前央行主导的金融信用信息基础数据库已基本成型，社会全面信用信息数据库有待整合，而武汉市的知识产权金融征信基本数据库亟待建构。武汉在建构与整合信用信息数据库时，应实现行业性、区域性和部门性的数据库数据共享、信息互通，除了将分散于税务、工商、银行、保险、信用担保机构、行业协会等各机构与组织之间的信用记录串联起来，还应把民间信用体系也纳入进来，形成统一完整的信用信息系统。

（二）实施标准化信用评价程序为了实现武汉市知识产权征信机制的普遍适用性，应出台武汉市知识产权金融征信管理办法，明确知识产权金融的征信标准，规范信用评价的方法，实施标准化的信用评价程序。一般的征信程序应经过数据采集、征信评级、信用状况分析和信用决策四个标准化的过程。对进行知识产权金融征信评价的企业，首先应明确数据采集计划，按规定流程从三大数据库中提取数据和信息，实施主动调查等方式，对信用评级所需的指标数据及基本情况等信息进行采集，然后运用定量和定性分析相结合的方法，对被评对象未来一段时间如约偿还债务的能力和意愿进行分析预测和综合评价，并以特定直观的等级符号来确定其信用等级。

（三）实施知识产权信用奖惩机制知识产权征信体系能够起到严惩失信，鼓励守信的作用，关键是要依靠信用奖惩机制的运行。武汉市应实施知识产权的信用奖惩机制，对于违反知识产权保护条例、侵犯他人知识产权、知识产权交易过程中不诚实交易、存在欺瞒情况的企业、或是违反了知识产权管理办法要求和约定的企业，都要对其行为进行诚信档案的记录，并设置“黑名单”。对于上了黑名单的企业，要实施一定的惩罚。而对于连续几年符合规定、知识产权金融业务运营良好的企业，设置“白名单”，通过财政和税收上的补助和优惠对其进行奖励。通过严格实施信用奖惩机制，增强诚信档案的管理，促进知识产权保护，维护知识产权交易的正常秩序。

*本文系武汉市科协国家级科技思想库建设调研课题（项目编号：W H KX201405）阶段性研究成果。

［1］黎向丹：《武汉科技型中小企业知识产权质押融资的风险分散机制》，《财会通讯》2015年第14期。

［2］邓彦、郭菡墨：《知识产权质押融资模式的优化发展》，《财会月刊》2013年第22期。

［3］苑泽明、李海英、孙浩亮、王红：《知识产权质押融资价值评估：收益分成率研究》，《科学学研究》2012年第6期。

［4］刘沛佩：《谁来为知识产权质押融资的“阵痛”买单——兼论知识产权质押融资的多方参与制度构建》，《科学学研究》2011年第4期。

［5］彭建峰、张友棠：《科技型企业知识产权质押融资风险分散机制创新》，《财会月刊》2015年第9期。

（编辑 朱珊珊）