聂彬

【摘 要】近年来，随着金融环境的变化，商业银行风险呈现以“点”爆发趋势，基层网点合规建设的必要性不断提升，难度也随之增大。在基层网点开展合规文化建设，首先要厘清合规与“客户至上”的关系，理解合规对于基层网点的重要意义，之后通过科学的路径，营造好合规文化的氛围。

【关键词】商业银行；合规文化；实现路径

一、合规对于银行的意义

总体来说，合规对于银行不同层次有着不一样的意义。

从银行业的角度来看，合规要求银行业谨慎经营，保证资本充足，为经济发展保驾护航。对于银行行业，合规意味着抵御风险，预防区域性金融危机、系统性金融危机和经济危机的发生。2008年的次贷危机，很好的说明了合规对于银行业的重要性以及没有做到合规而产生的严重后果。

从具体某家银行来看，合规则是企业生存发展的保障。上世纪90年代，海南发展银行因其高息揽储以及内部人员携款出逃，造成恐慌，发生挤兑，最后被央行宣布关闭。从这一案例可以看出，合规对于具体某家银行的重要意义。

而对于银行的基层网点，合规更多、更直接与客户有关。合规不仅层层保障了企业和个人客户的资金划转安全，也通过层层把关保证了业务的真实合法性，从而为银行在法律层面提供了保障。近期，某商业银行被爆出的“假理财”案件中，支行行长虚构理财，吸取客户资金数以亿计，网点完全没有做到合规操作，而银行也没有做到合规审查，给客户以及银行双方带来了难以挽回的损失。……