杨平生

摘要：随着经济的发展和金融体制改革的深化，金融机构之间的竞争日益加剧，我国国有银行融资管理转型步伐加快。本文从外部环境分析，积极面对财富管理银行业务所面临的机遇与挑战，分析了互联网金融背景下股份制银行国内财富管理业务的优势和劣势，并提出建设股份制银行财富管理业务的措施。

关键词：互联网金融；股份制银行；发展策略

近年来，许多互联网金融出现，因为很多中国银行和外资机构在华金融迅猛发展，特别是股份制银行的巨大发展。国有银行的存款利率，不再是在竞争中生存和发展的有利的环境。股份制银行如何在金融市场竞争中立于不败之地，只有一个答案即改革。

一、股份制银行财富管理业务的外部挑战

（一）目前的利率控制已经放开，对贷款利率的下限，存款利率的上限进行限制。不仅意味着股份制银行面临逆向选择的问题，价格也再次下降，使储蓄债券面临许多挑战。因为利率的走势，在打破银行的庇护情况下，许多银行和企业可以提供一个公平竞争的平台，导致金融市场的竞争激烈。

（二）金融脱媒现象日益飞速发展，中国资本市场和银行贷款门槛高，一大批企业在资本市场发行债券、股票或货币资本的供给和需求，规避股份制银行存贷款的减少，银行起到金融中介作用。

（三）资本约束加强，根据《商业银行资本管理办法（试行）》，从2013年1月试运行开始，强化资本约束，突破了商业银行授信银行的市场份额，迫使金融服务理念和商业模式的创新，但这也是股份制银行的脆弱性。……