饶育蕾　吴玥　朱锐

摘要：基于2010年中国综合社会调查数据，利用社会互动影响家庭借贷行为的不同理论，从社会互动对城市和农村地区家庭借贷行为、家庭借贷渠道等视角对社会互动对家庭借贷行为影响进行实证分析。结果表明：家庭成员的社会互动正向显著推动家庭借贷行为，并且对城市家庭的影响大于农村家庭。同时，对家庭从正规金融机构获取贷款的行为影响更大，社会互动对城市家庭从民间借贷影响大于从正规金融机构借贷的影响，而对农村家庭的两种借贷行为影响则相反。

关键词：社会互动；家庭借贷行为；银行贷款；民间借贷

DOI：10.13956/j.ss.1001-8409.2016.09.30

中图分类号：F830.5

文献标识码：A

文章编号：1001-8409（2016）09-0140-05

国家统计局数据显示2008～2014年我国家庭居民人均可支配收入和消费的年均增长率为9.98%和17.42%，我国家庭当前收入已不能满足日益增长的消费需求。这部分消费需求会从正规金融机构渠道或非正规金融机构渠道借贷获得。中国人民银行数据显示：2007～2015年全国家庭银行贷款总量从49444.53亿元增长到261616.51亿元，增幅约5.29倍。家庭借贷产生消费贷款是家庭承担的债务，必然影响社会经济。微观上，合理范围借贷能平稳收入，提高生活质量，超出则会导致债务危机。宏观上，家庭债务和资源优化配置与经济发展关系密切，例如房贷影响房价，推动宏观经济增长。家庭通过人缘、地缘建立的社会关系获得民间借贷会存在信用风险；因无法预估负债消费能力，过度借贷成为潜在金融危机，研究家庭借贷行为对防范金融风险意义重大。……