李洪静　陈雪祺

摘要：当前，世界各国的金融行业在发展的过程中都在研究具体应该实现何种类型经营模式。金融行业的经营模式可分为两种，一种是分业经营制；另一种则是混业经营制。研究显示，我国金融行业在发展的过程大多数实行混业经营制。因此，本文将对混业经营制展开合理的探究和分析，并结合金融业发展的现状，提出混业经营制度的创新方案。

关键词：中国；金融；混业经营

中图分类号：F832.2

文献识别码：A

文章编号：1001-828X（2016）036-000264-02

对于我国金融业混业经营制度的创新，笔者将根据混业经营主要存在的问题展开探讨，首先是混业经营的监管效率较低。其次关于混业经营我国缺乏完善的法律制度和具体的实行方案。第三则是金融行业的风险防范缺失。根据上述问题的分析，笔者对金融业混业经营存在的问题提出了相关的对策。一方面规范金融业的经营模式。其次，要拓宽金融业的发展空间，制定科学的政策。再次要运用法律制度加强金融业相关的链接，进而发展商业银行的业务。我国要能采用合理的方法转变混业经营制，推进混业经营制的实行，只有这样我国金融行业才能更好的发展。另外，我国需要储备大量的金融人才，加强技术上的创新，不断的完善金融监管体制，从而确保金融行业能够良好的发展。

一、关于我国金融也混业经营制实行的现状和主要存在的问题分析

混业经营制也被称为全能银行制度，实际上就是指银行或金融机构可以经营各种各样的金融业务的制度。混业经营制度实行较为明显的特征则是银行可以选择金融业务时间，也可以全面经营金融业务。最具代表力的国家则是德国，德国在实行混业经营制度时，可以发行德国银行都在经营证券业务、支付清算业务等。当前，国际金融专家认为如果实行混业经营制度，可以将其划分为两种形式，一为综合银行制度，也就是让银行全面经营金融业务、第二种则是全能银行制，通过在外部设立子公司或控股公司的形式兼营证券、保险业务。全能银行制比较适用于分页经营制度，因此，对于全能银行制度本文将不再深入探究。

1.混业经营实现的现状

关于金融业实行混业经营制的研究，可以发现，我国金融业之所以选择实行混业经营制度，主要是因为我国经济发展的需求，现如今，经济全球一体化，我国金融行业在发展的过程中不仅与国内的相关行业展开竞争，同时，还要与国际的金融业进行激励的竞争，这样才能让促使我国金融业在国际上占据良好的地位。但我国对金融业却缺失正确的监管，从而造成我国金融机构的运营质量下降，金融风险也随着提升，导致我国在国际金融上的竞争力逐渐减弱。其次，为了进一步缓解我国商业银行资产负债的问题，低于风险，我国逐渐金融业发展模式逐渐从分业经营转向混业经营，可在转变的过程中，其效果并不是十分的明显，长久以来，我国商业银行在发展的过程中，资产结构过于单一化，导致我国的资产比重较小，这样一来，我国资产结构就存在较大的风险，进而很难促使我国商业銀行的改善，同时，也会使得我国商业银行的风险加剧。也正是因为资产结构单一化，使得金融业抵抗风险能力降低，而这也充分的说明，实行混业经营的必要性，只有让混业经营发挥良好的效果，才是改善我国商业银行的现状。此外，随着信息技术的发展，我国需要对商业银行展开科学的改革，否则，我国商业银行不仅无法在市场上稳定的发展，并且阻碍我国经济的提升。

当前，实现混业经营制度已不在仅是商业银行发展的需求，同时，也是我国拓宽资产市场的需求。现如今，银行资金分流、银行信贷资产增速趋缓、银行资产结构缺乏平稳性、客户信誉度较低这些问题都导致我国商业银行逐渐走向下坡的趋势，商业银行一旦发展受阻，我国的资产市场也会受到不良的影响，我国金融业发需要以资产市场为基础，才能稳定的发展。与此同时，国有企业作我国经济发展的重要组成部分，在发展的过程中需要按照市场资源配置的要求，采用各种先进的方法，对企业的资源进行合理的调节，这样企业才能更好的发展，可是如果我国无法有效的实行混业经营制度，我国企业的发展也会遇到很大的困难，进而造成我国经济的损失。尤其是我国在加入WTO之后，我国企业面临的竞争力越来越大，一旦企业的发展受阻，我国则很难在世界上稳定的发展。因此，我国必须要顺应时代发展的需求，在发展金融业的过程中实行混业经营制度。

2.混业经营制度实行存在问题

根据混业经营的现状分析，可以得知，目前，混业经营制度在我国金融业中实行仍然存在大量的问题，首先，如果我国选择实行混业经营制度就会导致金融风险加剧。现如今，我国对于金融业并没有深入探究和分析，因此，也就导致金融业没有想过法律保障和制约，由于缺乏完善的法律法规和相关的制度，使得我国金融行业在发展的过程中出现很难难以解决的问题。其次，则是金融行业的监管问题，我国金融行业与发达国家相比，起步较晚，发达国家在实现混业经营制度的过程中，已经完善相关的监管体系，为金融行业提供一份较为有力的保障，但我国却没有做好金融行业的风险监管，进而导致我国金融业仍然处于初级发展阶段，即使我国已经制定相关的监管制度，但管理方法和手段都较为落后，而且管理过程也严重缺乏规范性，这样，我国在实现混业经营制度的过程中，就要深度思考，如何让混业经营制度在金融业起到主要的作用。

二、针对我国金融业混业经营制度创新提出的策略

1.统一经营金融业务，规范金融业经营模式

现阶段，我国如果想要合理的实行混业经营制度，我国就应分析如何从分业经营制度走向混业经营制度。当务之急，首先我国就要对银行进行改革，将混业经营制度推进我国的银行中，进而加快混业经营制度发展进程，在此过程中，我国需要完善现代法人产权制度，这样就可以为银行提供资产保证，而且也能促使商业银行建立完整的经营政策和监管体制。其次，则要确定商业经营总体的发展目标，在节约成本的基础上促使利润最大化，但是商业银行在发展的过程中必须正规经营，确保资金安全性和流动性，才能实现利润最大化。更为关键则是我国要能根本金融业在市场的发展状况，不断的完善相关的法律制度，为金融业提供一个良好发展环境，在完善金融业的法律制度时，要能建立健全科学的市场机制和市场竞争体重过呼吸。此外，则应对金融展开宏观调控，根据国家提出的政策方针，转变政府和中央的职能，为商业银行提供充足的发展空间，另外，要在转变中央政府职能的基础上，加强金融的监管，逐步让我国的金融监管体制能与国际金融监管体制接轨，这样才能维持金融业稳定的运行。

2.创新金融政策，拓宽发展空间

市场经济体制主要属于法制经济，市场经济发展受法律的约束和控制，一个国际如果想要安全稳定的发展，则要在发展的过程中不断完善法律条文，才能维持市场经济和其它方面发展的运行。但国家在发展的过程中也需要做到与时俱进，创新各种制度，对于这些新的制度的产生，也需要制定相关的法律进行限制和规范。通过上述分析，可以得知，完金融业在实行混业经营制度的过程中也需要完整的法律法规。只有不断的创新金融政策，才能拓宽金融业的发展空间。

3.将混业经营制度真正推进商业银行和机构中

面对当前实际经济严峻的考验，我国必须要加快混业经营制度的推行力度，要能在适当的时期内实行混业经营制度，切勿等到相关的条件符合后再实行混业经营制度，否则，则会影响混业经营的实行效果。甚至无法让混业经营发挥良好的作用。因此，我国对于金融行业的管理，必须要做到勇于迎接挑战，全面推进混业经营制度，将商业银行作为混业经营制度实行的试点，以便于其他银行的参考，这样当混业经营制度在商业银行中起到良好的效果后，其他银行就会实行混业经营制度，进而减轻中国经济的压力。与此同时，我国需要完善相关的约束制度。

4.完善金融业的监管体制，提升监管能力

实行混业经营体制的前提就是要建立建立完善的监管体制，确保监管体制的具有高效的作用，这样才能体现混业经营体制的意义。因此，我国要对以往的金融制度进行调整和改善，构建完整的金融监管系統，采用先进的方法，加强金融业的管理效率。此外，我国也需要对监管人员进行指导和培训，提升监管人员良好的责任感和综合素质，促使其能够形成正确的监管理念，这样才能提高金融行业的管理水平。

三、结语

综上所述，我国金融业在实行混业经营体制的过程中，我国首先要进行市场调研，进一步完善金融监管体制，加强与多方面之间的交流互动，形成合理的协调机制。其次，我国要全确定金融行业发展的关键点，对金融业的监管方法进行改革，进而采用科学的监管方案，提升混业经营实行效率。此外，要充分的利用先进的科学技术，进入电子商务时代，加强对货币的关注。我国必须要能不断对监管人员进行培训，提升监管人员的管理水平，只有对监管人员提出更高的要求，才能促使监管人员积极主动的掌握更多的金融知识，进而拓宽自己知识面，这样，监管人员就可以合理正确的实行混业经营制度。