※背景情况及问题分析※

在2015年第四季度短短三个月时间，互联网金融领域频频踩雷，出现了一系列震动全国的事件。如曾在央视新闻联播前黄金时段打广告的“e租宝”出现严重问题，其融资额度之大令人震惊，融资规模达到750亿元，随即引发大量投资者的恐慌；就在2015年最后几天，注册在上海的大大集团涉嫌非法集资被警方调查，根据媒体报道，目前仍需兑付投资者40亿元，但账面仅剩1亿多现金。

在过去近十年时间里，以P2P为代表的互联网金融在国内野蛮生长。开设一家P2P互联网金融机构，不需要申请任何牌照，只需办理一般的工商手续，花十多万元购买一套网上交易系统，就可以在互联网上接受普通公众的投資。令人痛心的是，作为涉及千家万户投资安全的类金融行业，如此“一本万利”的买卖，却长期处于监管的真空。普通群众缺乏金融知识，风险意识淡漠，极易上当受骗。从一些P2P行业报告和统计可知，最近两三年里，几乎每月都有数十家P2P机构倒闭。2015年第四季度出现的一系列大型P2P倒闭事件已经敲响了警钟：政府对P2P必须立刻着手进行清理整顿。互联网金融作为一种新生事物，可以提高效率、降低成本。但一些非法集资行为戴着“普惠金融”的帽子，披着“金融创新”的外衣，借助互联网迅猛发展，并通过设立门店、建立线下营销队伍，搞地毯式推广，很多不懂得上网的中国大妈和老年人也被欺骗。由于百姓缺乏投资渠道，盲目相信“高收益、低风险”“保本保息”等虚假承诺。……