张秀秀

【摘 要】为顺应金融市场化改革的方向，我国正式实施存款保险制度，力图在政府监管与市场约束间找寻某种平衡。以此为契机，本文探讨了存款保险制度下市场约束作用发挥的机制，并对市场约束之于商业银行和政府监管的积极作用进行了分析，最后为更好地发挥市场约束作用提供相关政策建议。

【关键词】存款保险制度；市场约束；政府监管

一、存款保险制度实施的相关背景介绍

党的十八届三中全会指出，使市场在资源配置中起决定性作用和更好地发挥政府作用，这一政策导向为我国金融市场化改革指明了方向。2015年3月31日，我国《存款保险条例》公布，并自2015年5月1日起施行，标志着我国开始实施显性化的政府担保。存款保险制度的实施标志着我国利率市场化改革进程前进了一大步，顺应了我国市场化改革的方向，为金融市场的深化改革垫定基础。

存款保险制度的实施力图在政府监管与市场约束间找寻某种平衡，对于商业银行的监管不再一味强调外部施加的政府管制，而转向注重银行市场纪律的约束，试图既能保护广大存款者的利益、维护金融稳定，又能最大限度的降低商业银行道德风险，使商业银行更加积极主动的进行风险管理。中国银行国际金融研究所副所长宗良预计存款保险制度有望在建立银行业机构市场化竞争创新及淘汰机制与保护大部分储户的利益之间形成平衡。本文以存款保险制度的实施为契机，探讨存款保险制度下的市场约束作用，并对市场约束之于商业银行和政府监管的积极作用进行分析，最后为更好的发挥市场约束作用提供相关政策建议。……