苑士威+++冯慧佳

摘 要：互联网金融因其所具备的“跨行业”、“跨业态”、“跨地域限制”、“技术密集”等特点，造成了金融交易行为的非面对面、交易记录保存缺失化，交易行为难以识别等反洗钱问题，当前互联网金融业务产品所暴露出的洗钱风险越来越大，现有反洗钱监管体系和方式难以适应互联网金融创新发展和规范发展的需要。本文从互联网金融主要业态、互联网金融主体、互联网技术多视角下分析互联网金融带来的现实和潜在的洗钱风险类型及风险成因，充分借鉴互联网金融反洗钱监管国际要求，提出完善我国互联网金融反洗钱监管的对策建议。

关键词：互联网金融；业态；反洗钱监管

中图分类号：F830.92 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（12）-0095-03

互联网金融尽管没有改变金融的本质，但由于互联网金融因其所具备的“跨行业”、“跨业态”、“跨地域限制”、“技术密集”等特点，一方面，互联网技术的广泛应用使得传统金融产品插上了“翅膀”，大大增强了金融产品的覆盖面和支付的快捷性和便利性，造成了交易行为的非面对面化、交易记录保存缺失化，交易行为难以识别等反洗钱核心问题。另一方面，大量互联网企业在我国当前提倡的“大众创业，万众创新”的政策背景下，加速了互联网技术的应用和转化，催生出一系列依附于互联网企业平台的各项金融业务产品的需求，造成了互联网企业大幅进军金融产品领域，各类金融产品的创新和发展速度不可预知，创新性业务产品的在满足客观需求的同时，大大增加了金融交易的复杂程度和资金的追朔难度，这恰恰给洗钱分子清洗犯罪所得提供了便利条件。……