钱佩华

（君岭健康管理咨询（上海）有限公司，上海市200127）

一、健康保险的发展机遇

（一）健康保险在商业保险中的发展机遇

近年来，我国商业保险发展迅速，其中健康保险的发展也迎来了非常好的时机。健康保险行业规模的数据显示，2016年健康保险的保费收入超过4000亿元，按照我国保监会对于健康保险的分类来看，其中70%的保费收入来源于重疾保险。如果从国外对健康保险的分类角度来看，重疾保险是属于寿险类的，因此对于真正意义上的健康保险业务，目前我国健康保险市场的供给严重不足，已无法满足百姓日益增长的健康保障需求。

大健康产业相关的数据显示，2016年健康产业的规模接近3万亿元，其中健康保险的占比约为13%。按照《“健康中国”2030规划纲要》的指导目标，2020年健康产业的规模将达到8万亿元；如果按照健康保险规模占比13%来计算，到2020年，健康保险的保费收入预计将达到1.1万亿元。对于健康保险市场来说，这个增量与增速是相当可观的，这同样也说明健康保险市场的发展空间十分巨大。

我国保监会将健康保险分为四大类，结合目前的市场需求来看，其中发展前景最好的两类险种，从短期保险来看是以医疗费用报销为主要保险责任的医疗保险，从长期保险来看则是长期护理保险。对于我国社会保险保障体系与养老健康体制的设计来说，以这两类产品为代表的商业健康保险扮演着补充角色，且随着健康保险的发展，这一角色仍然会持续。……