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摘 要：本文从农户及小微企业的金融需求和金融机构的金融供给状况入手，阐述了贫困地区金融供给难以适应金融需求的现状，提出了构建普惠金融服务体系的具体思路。

关键词：贫困地区；金融供给；金融需求；普惠金融

为准确了解“十二五”期间天水市普惠金融发展供需状况，有效发挥普惠金融支持精准扶贫工作的积极作用，本文从供给主体、需求主体两方面进行了专项调查，阐述了供给方和需求方存在的问题，提出天水市普惠金融发展的对策建议。

一、普惠金融供给主体分析

金融组织体系不完善。目前，天水市共有银行业金融机构51家，证券机构6家，保险机构137家，融资性担保机构19家，小额贷款公司19家，银行业从业人员4766人，保险业机构从业人员8500人。由于县域经济总量不足，金融机构相对市区明显偏少，特别是张家川县金融机构、从业人员与其他县有较大的差距，有待进一步完善（见表1）。

普惠金融产品、服务和创新单一。从调查情况来看，目前涉及到的金融服务产品主要有农业生产经营性贷款、畜牧养殖业贷款、双联惠农贷款、妇女小额贷款等，其他创新贷款品种并未开展。2015年末，累计发放各项贷款642.58亿元，贷款主要投向为：投放农村企业贷款100.83亿元，占比15.69%；投放农户贷款203.01亿元，占比31.59%。截至2015年12月末，创业促就业小额担保贷款余额1.6亿元，双联惠农贷款余额6.88亿元，妇女小额担保贷款余额0.6亿元，助学贷款余额只有61万元。

支付结算服务水平不断提升。……