凌敏

摘要：金融行业是一个风险较高的行业，尤其是进入21世纪之后，金融行业的竞争程度日益激烈，在这情况下，金融行业的风险也在逐步增加。因此，为了更好地抵御金融风险，降低金融行业可能的损失，不仅需要要在金融行业内部加强风险管理的能力，还需要对金融进行创新。但就目前的情况来看，金融创新也存在着较多风险，所以，必须在金融行业内部加强风险管理，提高风险管理的能力，尽可能的降低金融风险发生的概率。本文从金融创新入手，对于金融风险管理进行的现状进行分析，提出促进我国金融风险管理能力提升的建议。

关键词：金融创新；风险管理；建议

金融行业在日常的运营和管理中存在较多的风险，这些风险的产生来源较多，但是对于金融行业的影响缺是非常巨大，不仅会造成金融行业的损失，甚至是会影响到整个国家的经济发展。因此，需要加强对于金融行业的风险管理，对于金融创新中产生的风险也是需要提高警惕，尤其是，近年来各个国家为了实现金融市场的扩大，并规避相关的风险，进行了各种形式的金融创新，这些创新对于金融业的发展具有重要的影响，但是在金融创新中也是出现了较多的风险，需要不断提高风险管理的能力，实现金融行业的健康发展。

一、金融创新的特征

金融创新能够对于现有的金融因素进行整合，实现在金融市场中的降低约束金融业发展因素的影响，并且通过金融创新可以实现金融机构利润的增加。现有的金融创新的内涵很广，不仅是有融资工具、方法以及业务的创新，还包括金融管理方式和制度等方面的创新，这些创新共同为金融行业的进一步发展创造环境，消除金融行业中可能出现的风险。具体有四个方面的特征：一是理财业务的创新，这种创新的原因是居民的理财业务发生了转变，所以金融行业进行理财业务的创新，满足居民杜宇理财方式多样化的需求。二是金融机构同质，这是一种金融创新影响力的作用下，削弱了过去各个金融机构业务之间的界限，实现了金融机构之间的业务交叉，这对于金融行业的业务综合化发展具有重要意义。值得注意的是，在金融创新的过程中，对于金融机构同质需要进行控制，防止出现各个金融机构之间彼此模仿，产生了较多的同质化产品，可能会由于某种金融产品异变带来的风险叠加，产生不可控制的后果。

二、金融创新与金融风险管理的关系

金融风险是指由于受到不确定因素的影响，在资金流动的过程中产生了直接或者是间接的经济损失。金融风险管理与金融创新的关系，一方面，金融创新和金融风险管理之间是一种博弈关系，这种博弈关系来源于金融创新能够促进金融风险管理的完善，但同时，金融风险管理的完善又会促进金融创新的发展。金融创新的本质，就是为了逃避现有的金融监管制度，金融风险管理是为了约束金融活动的无限扩张，两者之间相互影响，在金融创新和金融风险管理的共同作用下，金融行业不断发展。另一方面，金融创新的过程中会产生新的金融风险，对于现有的金融风险管理体制是一个挑战，所以金融风险管理会在金融创新之后进行调整，预防不可控制的风险出现，并尽可能降低风险出现的概率。在金融行业中，所有的活动都是存在一定的风险，所以面对这种情况需要不断提高风险管理的能力，降低金融风险的影响力。

三、金融创新中可能产生的风险

（一）投机行为

在金融行業的发展中，为了规避现有的金融监管体制，分散现有的金融风险，会产生金融创新行为，这种创新对于风险的降低有一定的作用，但是在创新的过程中存在着较多的风险投资者，这些投资者的行为偏好投机，可能会由于其投机行为转移，导致整个的风险集中于风险偏好者身上，加大了风险的影响能力，一旦无法将集中的风险转移出去，可能会造成整个金融行业风险的大爆发，产生不可控制的后果。

（二）资产证券化

资产证券化是银行的一种创新手段，对于金融行业得发展有一定的作用。但是在这个过程中，如果有不良的资产加入，不仅会对银行的信誉产生影响，还会随之带来较多的负面作用。由于银行本身还是一个货币交易的服务平台，在整个的资产证券化的过程中影响到货币功能的实现，尤其是会对于国家的宏观调控产生影响，产生不利于我国经济发展的影响。

（三）经营风险

金融市场的竞争日益严峻，在这个过程中，参与竞争的金融机构愈来愈多，金融创新能够使金融机构获取竞争的优势，所以在金融市场上会有越来越多的金融产品的出现，但是这些金融产品之间的模仿和复制，会造成整个行业的交叉重合，加大了金融机构的经营风险，影响到整个金融行业的风险规避能力。

四、金融创新条件下提高金融风险管理能力的建议

（一）加强金融监管力度

金融创新可能会带来较多的风险，所以需要相关的政府部门加强金融市场的监管力度，维护金融市场的环境稳定，并且是不断提高管理的手段和能力，一方面，需要转变对于金融创新管制的方法，给与金融机构一定的自主权，实现金融机构根据发展的战略确定本单位是否要发行新的金融产品。另一方面，是加强对于金融市场的监管，在对金融机构放权的过程中，集中主要的精力与市场的监管中，这样才能防止金融机构的创新产品对于市场的风险影响较小，控制市场上同质产品的数量，尽可能降低金融产品同质带来的危害。值得注意的是，在监管金融市场的过程中，需要把握一定的监管力度，既不能完全依赖市场进行自我调节，要不能过于干预，导致整个的金融市场失去活力。

（二）提升金融机构自我风险管控能力

金融产品中本身就存在着一定的风险，所以需要在金融机构内部清晰地认识到金融创新产品可能产生的后果，尤其是近几年美国次贷危机的影响才刚刚结束，需要在金融创新的过程中，做好足够的规划和防控机制，尽可能的降低金融风险发生的概率。另外，由于现在的金融风险出现了多样化的趋势，所以需要建立一整套可调整的风险防范制度，并根据金融机构发展的现状，进行适量的金融创新，并对可能出现的风险进行评估，避免为了追求利益而盲目从事的可能。

（三）加强国际合作，设置金融风险防火墙

当今的时代，是经济全球化的时代，信息技术水平的提高，使得全球金融合作成为可能，同样来自于国际的金融风险也是会对我国的金融行业产生影响。所以，在我国的金融机构与国外的金融机构合作的过程中，也需要签订监管合作的协议，在国际范围内实现对于风险的监控。同时，还要在各种金融风险可能产生的路径上，设置金融风险防范的防火墙，尽可能降低金融风险出现的频率，实现金融行业的发展。

五、结论

金融行业的发展对于我国经济的发展具有重要的作用，但随着金融市场中金融机构的不断增加，金融市场的竞争日益激烈，在这样的环境下，金融机构为了获得竞争的优势，不断进行金融创新，这同样会增加金融风险发生的可能性。因此，在金融创新的背景下，应该不断加强金融风险管理控制的能力，在国家层面实现风险监控的制度保障，在金融机构内部实现自身的检测，并提高金融机构风险预防的能力，在国际合作中，参与到国际风险监控中去，三管齐下才能有效的降低金融风险发生的概率，实现金融行业的稳定发展。因此，我国的金融行业应该在发展的过程中，有效的控制其市场流动性，维护金融市场的稳定，在此基础上实现金融机构利润的增加。