陈韧

摘要：21世纪以来随着经济全球化发展的趋势，接二连三的发生世界范围内的一系列有关商业银行操作风险问题带来的亏损事件，因而商业银行操作风险的问题越来越受到管理学者的关注。一些比较大的银行机构和金融监管机构也开始慢慢意识到这一点，于是他们就把银行内部的管理风险归结到银行的外部来，想利用银行外部的监管机构来管理自己的银行风险，这样可以让重点转向操作风险上来，把操作风险带来的负面影响降到最低可控范围内。本文重点分析了国有商业银行产生操作风险这些问题的原因是什么，进而研究探讨我国国内商业银行应对操作风险的管理策略。

关键词：国有商业银行：操作风险：风险管理

国有商业银行的操作风险管理是以风险识别、风险管控等一系列过程来预知、规避、降低、控制操作风险给我国国有商业银行带来的隐患，从根源杜绝银行经济风险的发生，让我国的国有商业银行避免经济上的损失，保证银行在日常的工作上能够安全的操作，如今由于我国的银行监管体系还不健全，在银行的风险管理上还有很多需要改进的地方，这无疑给我国的国有商业银行在市场竞争中增加了运作风险和金融风险。所以，必须要对我国国有商业银行操作风险存在的管理问题及产生的原因进行详细的研究探讨，进而找到适合我国基本国情的操作风险管控体系。

一、我国国有商业银行的操作风险

放眼目前国内的商业银行经营模式不难发现整个行业内没有一套完整的风险控制体系，仅仅是在个别的运营部门中有零零散散的风险管控制度，整个行业的风险意识薄弱，彼此之间零散发展，从上层建筑的策略制定者到下面实际的执行者都缺少对整个运行系统的风险感知、识别、预测、警示等敏锐反应机制，尤其是操作风险管理的相关问题还没有引起商业银行从业人员的足够认识。这就需要认真对商业银行操作风险产生的问题及原因进行分析，才能在面临操作风险时有正确的应对措施方案。

（一）银行管理者的管理方法

从事商业银行的管理者在管理策略的认知度上与当前存在的操作风险管理之间相差很大。基于我国的基本国情，我国的资本运营市场还处于起步阶段，企业的资本运营成本需求主要是通过社会融资来填补，造成了商业银行资金链运营的单一性和发展的局限性，使商业银行也成了高风险的运作行业。我国国有银行的发展目标忽视了对短期和长期相互配合的目标经营规划，不应该只把眼光放在长期发展的规划目标上，统筹兼顾长短期；商业银行的管理者对资金链在运作过程中隐藏的操作风险认识不具体。同时商业银行的业务人员把操作风险与市场销售、市场业务延伸等的相互分离，只是错误的认为减少业务的发展就能有效的控制风险的发生。

（二）银行管理体系不健全

不同于西方那些发达国家的商业银行都是建立在国家严格的法律股份分配制度下，具有明确的产权归属、严格的法律制度约束、严谨的企业运行章程、完整的激励与约束机制、良好的企业治理模式，这些管理上的优点使西方国家的商业银行具有较高的防范风险和控制管理的能力。相比之下，我国的国有商业银行产权归属模糊，造成了多级别的委托管理，国有银行内部的缺少激励与约束机制、治理结构不健全，加上政府不遵循市场发展的规律利用行政手段横加干预，造成了商业银行无能力应对操作风险的发生。

（三）银行管理缺少健全的管理机制

商业银行的操作风险管理是一个长久的问题，不是一朝一夕就能解决的问题，一个整体的系统工程，它需要受到许多因素的共同影响，只有整个管理系统密切配合，才能将操作风险有效地控制在可以用的范围内。与西方发达国家的商业银行相比，国外的商业银行是因为拥有自己完整有效的风险控制机制才能比较到位的管理。比如：我国的商业银行在进行风险评估的还是没有考虑到可能发生的风险，只对运行过程中已经发生的风险进行控制，没有建立健全可靠的风险机制，以至于风险发生的时候不能对症下药。风险管理机制，用于收集风险管理的相关对策，根据具体情况制定行之有效的应对方案；风险评估机制，用于风险管理的事后整理，形成有借鉴意义的数据，为风险的规避做好理论基础。然而我国的国有商业银行目前都没有形成自己独有的风险管理机制，在预防操作风险管理机制上缺失。

（四）银行在规避风险方面的经验不够

国内有风险管理专业的人员专业水平跟不上国际标准。商业银行的操作风险受不同因素的影响，就形成了不同类别的风险，对其的管理方法也要随着变化否则就会事倍功半。风险管理的一种有效手段就是要将风险进行量化，目前我国的这种量化技术相较落后，绝大部分仅仅停留在资产负债率等有关的简单指标的定量基础上。采用静态的财务对数据进行分析核心是账面价值分析，达不到实时跟踪的量化造成定量滞后，减少了风险定量的现实实践意义。？

二、我国商业银行操作风险管理的对策？

自从我国加入世贸组织后，我国的国有银行业在激烈的市场竞争中也面临着巨大的操作风险和经营风险。管理学者们对国有商业银行进行操作风险存在的相关问题及产生原因的分析下，综合我国的具体国情提出一些有利于我国国有银行应对操作风险的一些具体策略。

比如：1.健全银行的风险管理系统。针对操作风险管理系统制定具体的组织结构和内部流程，形成商业银行操作风险管理系统的框架核心，组建全面的操作风险管理系统。2.建立安全可靠的数据库。每一家国有商业银行都要依据发生过的操作风险事件，标记出操作风险指标数据库，系统可以自动将风险数据库进行整理把相关的数据备份到安全数据库，这个基础上进行数据分析自动识别风险类别为提供风险评估报告和构建操作风险模型提供依据。3.银行应该重点招聘有工作经验和水平的人群。从操作风险产生的原因来看，从业人员对操作风险的认识度不够和违规操作，忽视、怠慢操作风险所带来的损失。因此，加强商业银行执业人员的技术水平管理和引进操作风险方面的尖端人才是有效防范操作风险的措施。4.加强外部审计机构的职能。通过制定相关的法律规定作为外部监督审计的依据，监管部门要依法监督约束，对商业银行的经营过程严格进行審计，向上级有关部门提供真实的审计报告。商业银行本身内部也要加大自律，规定具体的自我约束机制。

三、结论

我国国有商业银行操作风险管理是一个综合了识别和管理的整体风险控制系统，它应该积极的运用于商业银行的各个组成结构层次、具体业务领域和运营的全过程中，是商业银行在竞争的金融市场中站稳脚步的一大法宝。国有商业银行在做好操作风险的应对策略有利于商业银行业务的全面发展、延伸商业银行的发展宽度、保证商业银行的资本盈利。在面临着全球经济一体化的大气候下，认清商业银行的操作风险是我国国有商业银行发展的长久策略，对拓宽国有商业银行利用资金链的渠道保证国有商业银行稳步的发展具有重大的意义。