郑朝辉

大学生作为一个潜在的优质客户群体，逐渐引起了各家商业银行的关注。对于大学生消费信贷市场的争夺也逐渐成为各家消费金融机构获客及逐利的焦点。

截至目前，我国大学生消费信贷市场已经经历了两个发展周期。第一个周期是2004年开始，多家银行以发行大学生信用卡的形式抢占大学生消费信贷市场，2009年中国银监会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，各家银行纷纷退出大学生消费信贷市场。第二轮是2013年开始，大学生消费信贷（或称校园贷）经历了从起步、高速发展、问题爆发到监管规范的过程。目前，监管机构已经要求商业银行、政策性银行进入大学生消费信贷市场，暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。

一、本轮大学生消费信贷业务的发展过程

本轮大学生消费信贷业务是自2013年起步，以分期乐、趣分期、宜人贷为代表的大学生分期购物平台、P2P网贷平台纷纷上线，开始为在校大学生提供分期购物及现金分期业务。由于手续简便、定位准确，抓住了大学生消费的热点，因此在2014年、2015年期间形成了野蛮生长的态势。2016年3月份，某学校在校大学生因无法还清网贷平台的借款而跳楼自杀 ，以及后续出现的“裸贷”事件 ，揭示出了大学生消费信贷业务存在的乱象。针对上述问题，相关部门开始出台政策对大学生消费信贷业务进行规范管理。2016年4月13日，教育部办公厅和中国银监会办公厅联手发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大校园不良网贷监管力度，并加大对学生消费观的教育力度。……