徐爱荣，姚佳斌

（上海立信会计金融学院，上海市201209）

一、引 言

InsurTech（保险科技）是从FinTech（金融科技）框架里衍生出来的一个独立的新兴分支，它起源并从属于金融科技，同时又区别于金融科技。科技对金融行业的冲击最先从银行业开始，2008年金融危机爆发以后，美国银行业实行严格的监管政策，一方面迫使银行回到主营业务上来，原来一些由大金融机构所主导的金融科技手段不得不分离出来，从而给一些新兴创业者和科技公司提供了市场和机会（许闲，2017）；另一方面也使得金融从业者积极寻求新的技术创新来应对严苛的监管，这也从另一个层面上加速了金融科技和保险科技的发展。随着技术的不断改良和社会各界的关注重视，保险科技逐渐演化出了不同于金融科技的行业生态和发展模式，并成为一个独立的新兴板块。

此外，保险科技与科技保险属于两个概念。科技保险是将保险作为分散风险的手段，对科技企业或研发机构在研发、生产、销售、售后以及其他经营管理活动中，因面临各类现实的风险而导致科技企业或研发机构的财产损失、利润损失或科研经费损失等，以及其对股东、雇员或第三方的财产或人身造成现实伤害而应承担的各种民事赔偿责任，由保险公司给予保险赔偿或给付保险金的保险保障方式。在国外，科技保险主要有两类险种设置：一是提供单独险种规避技术创新活动中特定的风险；二是向某一类从事特殊技术创新活动的行业提供组合式的保险服务（温小霓等，2016）。……