宋宇佳

摘 要：低碳经济的发展离不开绿色金融的支持，尤其是河北省绿色信贷发展缓慢的情况之下，本文作者结合河北实际就绿色金融的发展提出相应的对策建议，以促进河北省绿色信贷的发展，从而实现河北经济的可持续发展。

关键词：河北省；发展；绿色信贷；银行

绿色信贷概念来源于绿色金融，绿色金融政策是指国家通过贷款、基金、债券和股票、保险等金融活动将社会资金引导到环保、节能减排、清洁能源等绿色产业发展的各项政策和制度安排。虽然河北省的绿色信贷政策实施较早，但效果并不十分显著。河北省内许多家银行金融机构尤其是中小型银行金融机构对绿色信贷缺乏认知，对于绿色信贷的风险防范和利润空间等方面的了解更是少之又少，还有绿色信贷政策体系和相关市场不完善，缺乏相应的激励机制，从而影响了河北省银行金融机构发展绿色信贷的进程，本文作者根据自己的认识提出了宝贵的建议。

一、加强相关人员对绿色信贷的认知

理念是十分有影响力的精神力量，它对一个人的行为起决定性作用。要使绿色信贷不断发展和壮大，就必须使银行与企业充分认识低碳环保理念，并愿意参与其中。

第一要推动绿色信贷工作的落实与发展，首先要加强各银行金融机构对绿色信贷的认识，使其充分了解绿色信贷的利润空间和对银行大跨步的推动作用。

2010年，河北省环保厅、银监局和人民银行石家庄中心支行、河北银监局共同制定了《关于开展河北省绿色信贷政策效果评价工作的通知》，并对全省90多家银行金融机构的绿色信贷实施情况进行了考评。此次测评显示，所有参与测评的金融机构整体情况良好，全部属于绿色信贷及格单位，工商银行河北分行等6家银行金融机构被评为年度绿色环保优秀单位。这样的评价体系会使得各银行金融机构将绿色信贷、防范信贷风险纳入其经营战略，把落实国家产业政策和环保政策作为信贷市场准入的基本条件。

第二银行应在各种商业性活动和公益活动、慈善活动中，进行低碳理念、服务、技术和绿色信贷项目的宣传，不断开发销售渠道，让绿色金融、绿色信贷进入千家万户。这种销售行为在引导社会发展低碳经济的同时，也为自身的发展创造了良好的商业环境，获取更多发展机遇。同时，各银行应不断完善包含环境绩效在内的企业数据披露，促使“两高一剩”企业意识到自身的社会责任问题，使其为获取银行的贷款而改善自身的经营方式，提高环保意识，进行节能减排，接受社会监督，树立良好的企业形象，达到保护环境的目的。这样还会有利于绿色信贷实践经验的共享与宣传，促进河北省乃至我国绿色金融又好又快的发展。

在这一方面，我们有很多可借鉴的经验成果。比如，著名的国际银行-渣打银行，他们会在进行员工培训时，向其灌输渣打银行的可持续发展理念和策略，并且为鼓励工作人员参与和渣打可持续发展有关的志愿活动，提供额外带薪休假的福利；汇丰银行的宣传对象下至中学生，上至政府人员，2009年他们为广东省实验中学建造天台植物示范基地，2011年向同济大学可持续发展学院提供赞助，同年还举办《环境与可持续发展未来领导人研修班》等；而花旗则举办了不少富有创新的环保宣传活动，比如“花旗一小时”、“烛光工程”等。这样一来，不仅更多的民众和企业了解了绿色信贷政策的好处，银行的工作人员以及银行各阶层的领导也会越来越重视绿色信贷的开发。

二、完善绿色信贷发展政策体系，改善绿色信贷市场环境

为促进绿色信贷在河北省又好又快的发展，河北省政府部门应该尽快完善绿色信贷政策体系，建立相应的扶植政策体系。一是要尽快制定绿色信贷相关方面的法律体系，完善绿色信贷制度建设，制定有关政策对低碳项目实行一定限额的贷款担保和补贴。例如，建立绿色信贷担保制度或者设立专项基金，提供资金支持以促进企业升级改造，或者出台相应的财政税收措施来鼓励引导金融机构投资。二是根据河北省自身的发展制定绿色信贷区域性政策，制定绿色信贷指标，定时统计河北省绿色信贷的发展状况。

由于一些地区经济发展具有特定性，会形成一定的产业集聚，那些劳动力丰富的地区，资源丰富的地区，交通发达的地区，市场广阔的地区，基础设施完善的地区，都具有十分显著的区位优势，河北省发展绿色信贷完全可以利用这样的有利条件，在不同区位发展相应的绿色产业。比如保定市的英利、长城，这类企业就应该是政府重点扶植的企业集群，这样的企业积极响应国家号召节能减排，同时取得了良好的经济效益，政府应该鼓励银行加大绿色信贷投资力度，在税收等方面给予优惠鼓励其发展，同时为其他企业树立学习的榜样。

在美国已经有了相当完善且历史悠久的法律、法规体系来保障绿色信贷的实施，20世纪70年代以来，已经有26部相关的环境保护法律，对污染环境的企业进行了严格的法律约束，并且要求银行承担相应的环境责任，可以说美国是世界上最早在考虑环境问题的基础上发放贷款的银行。同时，美国为促进环保产业和新能源产业又好又快的发展，聯邦政府还出台了《能源税收法》，对相关产业给予很大部分的税收减免。

三、强化激励机制，加强相关方的合作

首先，我们应该强化政府的引导作用，河北省应该根据本地实际情况，出台一些优惠的财税政策，或者可以为一些节能减排企业提供融资担保。同时，因为地方政府的参与，商业银行可以降低一定的信贷风险。在政银的协同作用下，节能减排企业的生存空间会大大提高，积极性会越来越高；“两高”企业会主动进行企业技术改造，这样才会有长期发展的机会。

英国政府在出台的各项环境保护激励政策中，“贷款担保计划”的影响最大。它规定小企业贷款最高可达7.5万英镑，其中有高达80%由政府承担，但是前提是被担保企业要先通过政府的环境影响评估，并且这样的优惠政策更有利于环保型企业。严格的政策标准不仅仅影响企业的生产行为，同时也会激励银行将环境因素纳入信贷管理和企业评估体系。不少银行已经针对各合作企业特点开发出了不同的绿色信贷产品，如花旗集团与夏普电气公司签订联合营销协议，向购置民用太阳能技术的客户提供便利的融资条件；美洲银行推出“小企业快速贷款”，向货车公司提供快速、无担保、优惠贷款，资助其购置省油装备，研发节能技术。

在这方面做得比较好的除了英国的“贷款担保计划”之外，我们还可以参考德国，德国政府对环保、节能项目给予一定的贷款贴息，对于此类项目中突出的，还可以给予10年、贷款利率低于1%的优惠信贷政策，利息差额由中央财政进行贴息补助。多年的实践证明，财政补贴的“杠杆效应”十分有效。

在国内我们也有可以借鉴的优秀案例，2010年，内蒙古地区出台政策，决定建设成为现代煤化工示范基地，清洁能源输出基地，因此银监局加大银行业落实绿色信贷督促工作，促进其将得天独厚的地理条件和资源优势充分利用，促进经济转型升级。截止2014年底，内蒙古各银行发放用于支持环保、高新技术产业和新能源利用的贷款余额高达1500亿元，其中有四分之一用于建成1862万千瓦/年的全国最大风电产业基地，这样一来平均每年就可以节约150万吨标准煤能耗，不仅进行了产业升级改造，还大大地改善了地区环境。

2010年，新能源产业被列为国家七大战略新兴产业之一，并提出十年后将会成为我国经济发展的主导产业。河北省应在国家新能源的战略规划指导下，充分利用我省的优势条件，积极进行技术创新，加大绿色信贷支持，着力发展太阳能、光伏、风电等新能源产业及该项设备制造业的发展，推动新能源产业技术改造升级，提高新能源产业的自主创新能力。

大力发展绿色信贷，符合科学发展观的要求，不仅可以应对气候变化的威胁，促进经济增长方式的转变和产业结构的优化升级，最终达到可持续发展的目的；与此同时也为银行金融发展增加盈利机会，为融资提供有利可图的空间，为节能减排企业的发展提供优惠的政策条件。

参考文献：

[1]刘佳.我国商业银行开展“碳金融”业务探研[J].金融经济，2011.

[2]李友华.绿色信贷加快德国转入绿色发展轨道[J].环境保护，2012（7）.

[3]陈伟光，卢丽红.中国商业银行绿色信贷外部障碍与环境风险管理框架的构建[J].广东金融学院学报，2013（05）.