燕翔

[摘 要] 从某种程度上讲，商业银行成长史也就是一部创新史，金融创新属于实现商业银行健康成长的原动力以及持续推动力，在金融创新的前提下，商业银行一次又一次地实现了重大飞跃。文章就基于核心竞争力的商业银行金融创新制约因素展开详细论述，并提出合理化的金融创新手段。

[关键词] 核心竞争力；商业银行；金融创新

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 03. 046

[中图分类号] F830.33 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2017）03- 0087- 01

0 前 言

现阶段，商业银行因其自身所具有的信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能以及金融服务职能等，在现代化国民经济发展中占据重要位置。随着改革开放步伐的日益加快，我国的商业银行也在日益扩大，并面临着巨大挑战。目前，怎样在全球经济冲击与激烈同业竞争背景下寻求自身特色，积极挖掘核心竞争力属于商业银行发展的一大难题。

1 基于核心竞争力的商业银行金融创新制约因素

（1）创新人才匮乏。从专业化角度出发，商业银行的经营人员以及从业人员综合素质水平属于商业银行增强金融创新能力的基础条件。在日趋激烈的银行竞争中，大部分商业银行经营人员在市场开拓方面、优化银行服务方面以及金融技术进步方面都比较乏力，往往过度重视传统形式业务以及传统市场的发展。究其原因，主要是因商业银行在人力资源管理方面趋向于传统形式的行政化管理，而且对于新业务以及新技能的培训相对较少，难以满足实际工作需求。

（2）市场观念薄弱。目前，商业银行的业务创新主要是依靠现有人员以及经营网点，在技术投入、服务投入以及市场投入上相对较少，从而使得商业银行的相关业务在科技含量上相对较低，因缺乏科学化的市场营销理念，于业务涉及与开发上没有专业化的市场调查，在客户消费需求层面不够充分，一些银行服务与科技应用之间不配套，甚至存在盲目开发的问题，使得新业务推出之后，市场上的反应不明显，最终的经营效益不高。

（3）金融创新机制欠完善。现阶段，国内的商业银行在完善度上还不够。一些商业银行在治理结构上沿用“行政层级”结构，所以针对产品创新，缺乏相应的激励机制，而且在创新设计工作、创新监控工作以及考核工作上的人才相对较少，难以保证金融创新工作的有序开展。

2 基于核心竞争力的商业银行金融创新途径

（1）加强观念创新。商业银行需要不断转变传统形式的经营思想，对现有观念进行更新，并将市场作为创新导向，将效益实现作为目标进行创新。实质上，商业银行最终的目标是实现利润最大化，然而，仍然有少部分商业银行将存款作为经营中心。所以，金融创新期间，必须要引导相关工作人员积极转变传统化的经营观念，实现以利润为目标的集约化金融创新经营。

（2）采用差别化创新手段。金融服务从始至终都是面向客户的，因此，商业银行应树立起以市场为导向以及以客户为中心，的创新原则，坚持灵活多样以及随机应变的商业银行经营理念，从客户日益变化的个性化需求与市场发展情况角度出发，及时调整商业银行的金融创新决策与方向，然后结合需求所具有的规律性进行引导客户需求以及创造客户需求，并制定出科学化的金融创新风险管理方案。

（3）建立完善的风险防范管理制度。金融创新能够在一定程度上保证银行业务的多样化以及丰富化，但是也会带来一定的不确定性。此外，银行业务与产品创新通常情况下会因时间紧迫出现业务先行以及制度落后的问题，这种情况下，就要求商业银行积极宣传以及树立起科学化的经营风险管理文化，对创新流程进行不断完善，进一步增强风险管理人员所具有的风险意识和素质水平，有效梳理风险的内部控制流程，积极落实金融创新责任制度，日益优化金融创新的风险管理手段。对于金融创新风险防控机制的建立，应确保信息渠道畅通化，实现持续性监督管理。

（4）强化技术创新。现阶段，商业银行经营管理以及业务操作工作中离不开信息技术，其金融创新工作也逐渐向着高技术含量方向发展。例如，客户资料传送环节与行业共享环节的便利化、业务办理简单化、对于客户需求研究分析的系统化与快速化等都能够为金融创新提供较大便利。将信息技术运用到商业银行金融创新系统中，能够使金融创新存在不同特性，避免产品以及服务层面的同质化。

3 结 语

总而言之，商业银行的金融创新工作不容忽视，在商业银行健康发展中起着重要作用。此外，在利率市场化程度加深、金融监管强化以及市场竞争加剧的新形势下，商业银行必须要最大限度摆脱盈利结构单一化以及同质化竞争状态，及时防控金融风险，推进综合服务创新、移动支付创新以及数据核心應用等金融业务创新，从根本上实现商业银行产品以及服务的优化升级。