赵陇波，许瑞轩，谢辉

(华北理工大学 文法学院，河北 唐山 063210)

非完全行为能力人死亡给付型保险立法重构

赵陇波，许瑞轩，谢辉

(华北理工大学 文法学院，河北 唐山 063210)

非完全行为能力人；精神病人；死亡给付；被保险人；同意

非完全行为能力人是一类意思表示欠缺完整性的特殊的民事主体，其权益保护值得特别关注。然而，在死亡给付型人身保险之中，相关立法与实务却尚且存在着冲突。即成年精神病人被无端地排除在被保险人行列之外；父母双亡的未成年人却无人能够为其投保；16-18周岁可自食其力以维持生计的未成年型完全民事主体，在父母为其买投保险之时，其保险之同意权被恣意剥夺；被保险人之同意规则之主体多有不当，又在混合人身保险设置之中略显累赘。鉴于此，在权衡道德危机与保险保障供给法益之下，我国死亡给付保险之被保险人主体、投保主体以及保险同意权主体均应当做出适当扩张及其重构。

一、问题的提出

死亡给付型保险，是一种以被保险之人的生命死亡作为代价，从而实现保险金支付功能的具有人身性质的保险。该险存在于人寿、意外之伤害以及健康之险，此类三大人身之险种当中。另外，在实务操作之中，作为保险人的商业保险公司，其设置的人身保险，即使是在人寿保险当中，单纯以死亡作为偿付保险金之条件的人身保险险种也是极为少见。大量的死亡给付保险是与其他人身保险相混合的，从而结合成为新的险种。……