袁亚杰　乔宏　虞丹婷

摘要：文章采用与京津地区进行定量对比分析的方法，对河北省金融业的发展水平进行了分析与评价，分析指出，在京津冀金融一体化背景下，河北省金融业发展存在着金融业深度不够、金融业产品缺乏创新，并有针对性地提出了相关对策建议。

关键词：京津冀金融一体化 金融业 发展水平 存贷差

金融业发展水平作为一个重要的参考标志，能够衡量一个地区的经济发展程度，在实施京津冀一体化重要战略的背景下，为京津冀地区的发展带来了契机。本文通过对京津冀地区的金融业发展进行定量分析与比较，发现与京津地区比较，河北省的金融业发展还存在着一些问题与不足，并基于河北省的实际情况提出针对国家和地区金融业发展的对策建议，进而使河北省更好地推动京津冀一体化的重要发展战略的实施。

一、河北省金融业发展的现状分析与评价

我国的金融业主要包括银行业、证券业、保险业以及其他金融活动。笔者对金融业的发展水平从银行业、证券业、保险业三个方面进行研究，其中，银行业又分别从银行业规模、银行业金融机构存贷款以及金融机构存贷差三个方面来进行分析评价。

（一）河北省银行业发展现状

1.河北省银行业规模。截至2014年末，河北省的银行业金融机构资产总额52 816亿元，与2013年相比，增长11.9%。河北省金融机构资产总额较天津地区有一定的优势，但与北京相比，仅为北京市金融机构资产总额的32%（见表1）。河北省金融机构营业网点数量是北京的2.45倍，是天津的3.67倍，其中北京市2014年法人机构有81家，河北省法人机构有262家，河北省金融机构营业网点数量占据明显优势。但是，计算每家营业网点的资产总额可知，河北省每家营业网点的平均资产总额仅为4.8亿元，而北京市和天津市分别为河北省的7.6倍、3.1倍。因此，对于河北省来说，一方面要继续扩大金融机构的覆盖面积，进而为金融业发展提供一定的基础，另一方面，也要扩大金融机构业务和服务范围，进而增加金融机构的资产总额。

2.银行业金融机构存贷款。银行业存款是衡量一个地区银行业发展的重要指标。截至2014年末，河北省金融机构人民币各项存款余额同比增长10.8%，增速比2013年低4.5%，较上年增长4 319.6亿元。截至2014年末，中长期贷款余额同比增长17.7%，短期贷款余额同比增长9.4%。

从表2可以看出，2014年末，河北省各金融机構存贷款余额为43 764.02亿元，其中，储蓄存款占比58.86%，单位存款占比36.58%，由此可以看出，河北省资金来源主要来自储蓄存款。而北京、天津两市的存款组成结构基本相似，主要的资金来源是单位存款，其中单位存款占比分别为60.0%、55.0%。

由下页表3可以看出，截至2014年末，河北省金融机构各项贷款余额为28 052.29亿元，其中，短期贷款占比为39.21%，中长期贷款占比为53.89%，表明河北省的贷款以中长期贷款为主。北京、天津两市的贷款情况，也均以中长期贷款为主，且均超过50%。不同的是，北京市、天津市还有一定比例的票据融资与融资租赁，其中天津市融资租赁占比相对较大。

3.金融机构存贷差。存贷差是指金融机构存款总额与贷款总额的差额部分，存贷差反映金融机构的资金充裕程度，存差增长过快则表明储蓄向投资转化出现阻碍，表明资金使用效率不高。北京市、天津市、河北省2008—2014年金融机构存贷差见表4和图1。

由表4可以看出，京津冀地区均为存差，北京的存贷基数较大，相对于天津市、河北省来说，存贷差较大。从图1可以看出，天津市的存贷差最为平稳，甚至在2011年与2014年存在一个下降的趋势，而北京市的存贷差逐年上升。河北省的存贷差居于相对平稳的趋势，但是也有一个小幅度上升的趋势。因此，应当使河北省金融机构存贷差维持在一个平稳的趋势，充分提高河北省金融机构资金的使用效率。

（二）河北省证券业发展现状

2014年，北京市的19家证券公司总资产为5 261亿元，有37家资产评估事务所，22家证券期货业务资格的会计师事务所。截至2014年末，河北省共有法人证券公司1家，证券投资咨询公司1家，证券分公司8家，较上年增加3家，增长率为60%。证券营业部199家，较上年增加20家，增长率为11.17%。累计营业收入24.74亿元，同比增长41.05%；累计净利润11.38亿元，同比增长81.21%；托管市值2 074.59亿元，同比增长64%。

河北省的证券公司在规模、数量、净利润、业务种类上与北京市相比，存在着明显的差距，因此，有必要对河北省的证券业务、产品、规模进行推广、改进和发展。

（三）河北省保险业发展现状

河北省保险业整体实力不断增强，截至2014年末，河北省保险业总资产为2 172.31亿元，同比增长6.02%，总资产位居全国第八位。河北省有4 241家保险公司分支机构，比上年增加69家。与河北省相比，截至2014年底，北京市共有保险法人机构59家、保险分公司94家、专业中介法人机构387家，保险行业总资产4 802.8亿元，增加792.8亿元。2014年，北京市政策性农业保险为12.5万户（次）农户提供了241.9亿元的风险保障。

河北省在保险行业总资产、保险公司法人机构、业务类型、业务范围上与北京市相比，还存在一定的差距。因此，河北省的保险业在发展时，要充分学习北京市的保险业务类型的扩展，增加对农业等其他方面的投资，更好地发挥河北省保险业的功能。

二、河北省金融业发展存在的不足及对策建议

通过以上分析可以看出，河北省金融业的发展有一定的优势，但与北京市、天津市相比，还存在明显的不足。河北省应抓住金融业发展的机遇，与京津地区更好地协同发展。

（一）深化金融体制改革，健全现代金融体系

“十三五”规划提出，在加快金融体制改革方面，健全现代金融体系，提高金融服务实体经济效率以及支持经济转型的能力，同时也要防范和化解金融风险。河北省应当在发展实体经济、促进经济结构转型升级的基础上，深化金融体制改革，正确处理好金融监管与干预之间的关系。加快推进国有金融机构的所有制结构改革，更好地满足金融市场、金融机构的发展需求。加强金融监管力度，对金融业发展中的风险进行监控，进而有效地防范风险和应对风险。

（二）完善金融配套设施建设

河北省金融业的发展需要相关金融配套设施的建设与完善。为此，应当构建具有河北省特色的金融支持政策体系、设立专项资金，鼓励金融机构的金融创新。加强金融信息化平台的建设，为金融业的发展营造一个良好的基础环境。促进河北省金融数据平台的建设、信息管理系统的建设与升级。完善相关法律制度，为河北省金融机构以及金融业的健康发展提供良好的制度保障。

（三）扩大金融机构的覆盖面积，加强同京津两地的金融合作沟通

金融业规模的增长能够向企业提供更多的资金支持。河北省的综合发展都需要金融业的支持。从金融需求上看，大到农业、工业，小到农业科技园区、高新技术开发区、农民合作社、中小企业等都是金融的需求主体。因此，应当扩大金融机构的覆盖面积，对其他产业进行支持，与其他产业进行深度融合，在促进实体经济发展的同时，更好地促进金融业的发展。

京津两地是金融资源的聚集地，在京津冀一体化背景下，河北省应当加强与京津两地金融层面的沟通与合作，以便更好地推进京津冀的金融一体化发展。

（四）拓展金融工具种类，丰富金融产品创新

河北省应当结合自身经济、金融发展的实际情况，制定科学、合理的战略发展目标与定位，提升自身金融实力。要拓展金融工具的种类、丰富创新金融产品，如创新和开发证券产品，丰富保险业务范围，形成多样化的证券产品与丰富的保险业务范围，使金融业具有活力，进而提升市场交易活跃程度，提升河北省的金融发展实力，吸引京津两地的投资，增强辐射效应与辐射范围，进而促进河北省金融业的健康全面发展。

（五）提高金融相关专业人才的素质，提升金融行业的管理效率

在京津冀一体化的发展背景下，河北省金融业要把握这次发展机遇，这对金融业领域的人员素质提出了更高的要求。河北省要建立优秀金融人才培育与发展的机制；注重培养和引进国内外金融高端、优秀管理人员；建立科学合理、适用的金融人员激励机制；充分利用紧邻北京市、天津市的地理优势，加强同这两地金融人才的沟通交流，要适时注入金融业的新鲜力量，提高金融领域人员的专业综合素质，使河北省金融业的发展始终保持创新、新鲜的动力，进而提高河北省金融业的发展效率。

三、小结

在京津冀一体化的战略发展背景下，京津冀的治理、劳动者素质、综合发展水平不同，金融业的发展存在不均衡的现状。河北省发展金融业应当充分意識到与北京市、天津市的差距，立足自身实际，从多个层面，采取相关措施促进金融业的发展，进而推动河北省的全面发展，促进京津冀金融一体化以及京津冀协同发展的重要战略的实施。

参考文献：

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