李跃凯

摘要：商业银行业务种类与发展情况主要由外部市场经济环境决定，本文探讨了银行公司业务发展新趋势，并分析了商业银行业务发展策略，包括优化业务流程，使业务发展能够与网络金融相适应；重视发展各类中间业务，减少利率市场化带来的冲击；重视零售业务发展，对客户结构进行优化调整。

关键词：业务发展；公司；商业银行；新趋势

商业银行是金融机构体系中重要构成部分，壮大商业银行对于金融服务范围与领域延伸、金融服务质量提高均具有重要意义。在经济发展新常态下，我国经济增长速度逐渐放缓，内生经济成为了经济增长主力，再加上目前已经建立及实施了审慎监管体制，因此金融产业面临的市场环境与社会环境出现了较大的转变。在经济形势与社会环境发生转变的情况下，商业银行需要对经营的各项业务进行优化调整，以促使公司本身实现有效发展。本文探讨了商业银行业务发展新趋势及促使业务实现有效发展的相关策略，以供参考。

1商业银行公司业务发展的新趋势

在新经济环境下，商业银行需要根据时代变化不断优化业务发展模式，以便可以在新经济背景中谋求发展。从目前情况来看，我国商业银行业务在发展过程中呈现出了以下新趋势：首先，基础业务所占比重逐渐缩小，衍生业务不断增加。储蓄、出纳与会计为常见基础业务，目前基础业务所占比出现了缩小趋势，而由基础业务发展出的衍生业务，包括资产管理、私人银行、理财投资、上门收款、现金营运、信贷管理、电子银行及结算管理业务等所占比重出现了不断增加的趋势。其次，基于资金提供与资产流通业务在不断增加与完善。在股票资本与债务资本增加到一定程度时，商业银行不但能够利用贷款形式为客户提供资金，同时可以在资金使用方、资金提供方之间发挥中介作用，基于中介作用发展的业务也将由此增加。另一方面，随着分业经营监管力度的不断强化，商业银行也可以为不同企业资产流通提供业务方面支持。相对于传统业务，资产流通服务业务的重点在于托管代理收购合并当中涉及的资产，目前发展较好的托管代理业务包括质押及担保受托人业务、保证代理业务、交换代理业务、转换代理业务、支付代理业务及财务代理业务等。此外，在处理业务时，商业银行对于自身资金依赖性逐渐降低，而对于信誉、专业经验与资金网络依赖性正在逐渐增强，因此在业务发生时，自身资本与资金占用率将会明显减少。

2商业银行业务发展策略

2.1优化业务流程，使业务发展能够与网络金融相适应

互联网出现与崛起是商业银行公司业务出现新发展趋势的重要原因，为了使商业银行各类衍生业务能够适应网络金融发展趋势，并在与互联网实现融合过程中获得有效发展，则应重视对现有业务流程进行不断升级与优化。首先，可以在商业银行中推行点对点式业务流程管理模式，为互联网背景下业务发展提供有效支撑。商业银行可以根据经营业务种类与电商平台、网络金融平台等建立起合作关系，以打造相对完善信息生成与共享生态链，并利用生态链批量获取大众客户及小微客户等多种类型客户信息，以便能够根据客户信息制定深度经营与挖潜方案，为业务调整与优化提供及时、准确信息流。还应根据互联网发展条件下面临网络风险对业务流程进行优化，同步设计业务流程与互联网风险防控流程，以便全面防控声誉风险、操作风险、市场风险及信用风险等传统金融风险与网络金融风险。其次，可以通过建立适应网络金融发展业务决策中心、产研中心。建立决策中心主要目的在于保证业务处理过程具有准确性与科学性特点，商业银行可以利用网络技术进行集中审批、流程优化，从而有效提高业务经营决策效率，并由此缩短审批时间与减少运营成本。建立产研中心目的在于根据网络金融发展特点研发出能够适应市场需要与客户需要的衍生产品。

2.2重视发展各类中间业务，减少利率市场化带来的；中击

利率市场化可增加商业银行面临的利率风险、竞争压力，为了能够减少利率市场化给商业银行公司业务发展带来的冲击，则应重视发展与优化各类中间业务。首先，应重视拓展投资类业务覆盖范围。在改革银行利率后，非银行机构所提供的金融产品与服务业务正变得越来越多，因此投资产品也变得多样化，资本市场所吸引资金将会大量增加，银行存款将会出现缩水问题。对此，商业银行可以强化与券商之间合作关系，以基于证券业务不断创新中间业务职能，包括代理职能与结算中心职能等，在金融投资方面提供更为系统、专业、全面及长期业务服务。其次，应重视发展多种基金管理类业务。近年来，我国基金业务，包括企业年金、社保基金、境外投资基金、证券基金等发展迅速。为了减少利率改革所造成的冲击，商业银行可与国内基金公司展开深度合作，以便能够深入了解基金业务服务规律，并在此基础上对基金类服务产品进行创新，从而确保基金托管业务及基金代销业务等服务质量得到全面提升。此外，商业银行可积极与保险公司开展合作，大力发展银保业务，以使商业银行与保险公司能够在银保业务中实现双赢。

2.3重视零售业务的发展，对客户结构进行优化调整

长期以来，商业银行以企业客户为主要服务对象，在衍生业务所占比不断增加、资金提供与资产流通类业务量上升、自身资本与资金占用率明显减的业务发展趋势下，应重视根据商业银行经营状况大力发展各类零售业务，并在此基础上对客户结构进行优化调整，以便可以有效增加银行利润。目前零售类金融业务已经成为商业银行利润增长主要来源。相对于批发类业务，零售业务具有经营风险相对分散、占用资本相对较少等特点，因此能够有效适应商业银行综合化业务发展趋势。为了能够有效促进商业银行中的零售业务实现有效发展，则首先应重视转变观念，合理选定目标客户，同时对零售类型业务产品进行创新，以便可以根据零售业务发展趋势建立起具有系统化与全方位性特征的现代经营体系。在转变观念方面，应注重将客户实际需求作为设计零售业务主要依据，力争为客户提供具有个性化与多元化特点零售业务，让客户能够被零售业务所吸引。在选定目标客户过程中，应重视做好客户积累、经营与增值工作，在客户积累工作中，应适量增加投入，以便为客户经营以及增值提供有利条件。此外，应重视根据客户需求对零售业务进行不断创新，适当组合包装具有一定相似性的业务，确保组合包装后零售业务能够满足特定客户群需求，以提高客户群对于零售业务忠实度。

3结语

综上，发展多种业务门类是拓展商业银行盈利渠道重要途径。为了有针对性发展业务门类，则应明确业务发展新趋势，同时应注重根据外部经济环境变化优化经营策略，在必要的情况下需增加人才与科技方面投入，从而确保商业银行业务实现稳步发展。