姜 涛

完善我国互联网金融法律体系的思考

姜 涛

互联网金融在我国的发展时间虽短，但经济效益却着实惊人。据报告：截至2016年年底，国内互联网金融交易额接近2万亿元，为19 544亿元，累计交易额保守估计为3.36万亿元。互联网金融以其势不可挡的优势对传统金融业发出挑战。但同时作为新生事物的缺乏规制的状态也大大增加了其风险性，导致诸多问题。2017年初，中国人民银行在2017年工作会议中将防范金融风险置于金融创新之前，对“金融市场”的要求从创新发展改为平稳健康发展。在加强行业监管的同时，应尽快构筑我国互联网金融法律体系，降低互联网金融法律风险。

一、互联网金融概述

(一)互联网金融的含义

互联网金融是指依托互联网(及移动网络)，进行新金融模式运作的一种具有跨界性、创新性的行业。我国金融服务领域长期存在严重的供需矛盾，大量的中小微型企业、农民、低收入者融资困难，十八届三中全会提出了“普惠金融”的概念，政府大力推动互联网+金融，就是要以最小的成本投入解决这些融资需求问题。我国网民人数世界第一，4G用户数量全球第一，网络交易额全球第一，伴随着互联网和通信技术的进一步发展，互联网金融必将迈入大步发展的轨道。互联网金融快捷的服务方式、低廉的交易成本、极简的交易流程都大大地方便了有融资和资金运作需求的各方主体。

(二)互联网金融的特点

1.主体广泛性。在传统金融体系中，银行因其金融审慎性要求，发放贷款的条件较为苛刻，银行与需要资金的企业的信贷关系中，更为倾向大型企业、国有企业，中小企业融资困难。……