王紫琪 南京审计大学

互联网背景下非法集资的特点及监管

王紫琪 南京审计大学

非法集资行为在我国一直受到严厉打击，互联网技术的不断发展促进了金融的互联网化，这种进步虽然在一定程度上增加了获得融资的可能性，但也增加了金融运行的风险。近年来，层出不穷的网络借贷平台跑路、倒闭、提现困难等事件让投资者的利益收到了巨大的损失，研究互联网背景下非法集资活动的特点及监管，对维护我国的金融安全、保护投资者利益等具有重大的现实意义。

非法集资 金融互联网化 金融监管

一、引言

非法集资是指单位或个人未按照法定程序经有关部门批准，以各种名义向社会不特定对象募集资金的行为，是危害严重的经济违法行为。非法集资包括非法吸收公众存款和集资诈骗。主要特征有：（1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（2）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。①

非法集资在我国经济金融领域内长期存在，有着复杂的经济金融成因。特别是2014年以来，我国经济下行压力不断加大，部分企业生产经营出现的困难增多，加之互联网的发展降低了不法分子进行集资活动的门槛，多种影响因素的共同作用下，我国非法集资问题日益凸显，案件频发高发，作案方法多种多样，风险逐步蔓延。……