张兴荣+熊启跃

因未经客户授权虚开账户等问题，富国银行被罚1.85亿美元，2016年10月12日，其董事长兼CEO被迫提前退休。富国案引发了市场的高度关注，并对该行造成了一系列负面影响，美国银行业陷入新一轮的信任危机。为避免重蹈富国银行的覆辙，中资银行须从加强公司治理、提升客户满意度、做好员工疏导、强化价值观执行以及舆情及危机管理五方面入手持续优化内部管理。

富国银行概况

富国银行总部位于美国旧金山，其前身为1852年成立的富国公司。公司成立100多年来，经过并购整合，已成长为美国四大银行集团之一。截至2016年二季度末，富国银行资产余额达1.89万亿美元，规模仅次于摩根大通和美国银行，为美国第三大银行，其在美国境内拥有最多的营业网点，在住房按揭贷款市场拥有最大的市场头寸。社区银行是富国的主要创收条线，2015年共创造收入493.4亿美元。

2008年全球金融危机以来，富国银行是美国大型银行中业绩最好的机构，股本收益率一直保持在两位数以上，净息差长期保持在3%以上，不良贷款率仅为0.7%（2016年二季度末）。2015年末，富国银行市净率达1.3倍，列30家全球系统重要性银行（以下称G-SIBs）首位，其也多年占据全球银行市值排名第一的宝座。

起因

直接原因

根据美国消费者金融保护局（以下称CFPB）提供的报告（2016-CFPB-0015），2011年5月至2015年7月间，富国银行职员在销售中存在以下行为：一是未经授权开立存款账户，并进行非法转账。调查显示，富国银行职员在未经客户授权的情况下开立存款账户153万个，其中8.5万个账户使客户发生费用支出，费用总计200余万美元。……