文/高柳旭

“校园贷”路在何方

文/高柳旭

近期，“校园贷”不断激起舆论风波，大学生无力偿还巨额贷款自杀事件还未平息，“裸条”的出现再次挑战大众对“校园贷”的认知底线，这不禁让人心生疑问：“究竟应该如何看待学生的消费观念？”

大学信用卡的登台与谢幕

自2002年招商银行发行了第一张针对学生的信用卡后，多家银行在信用卡市场上“跑马圈地”，将发卡的目标瞄向了校园。据调查，2006年国内在校大学生持卡比例为15.1％，2007年则快速上升到24％。

学生持卡人数不断攀升的同时，学生信用卡的逾期还款情况亦持续增多。由于学生没有固定收入，加之自制能力较差，容易冲动消费，各地都发生了多起学生信用卡过度透支事件，大大增加了银行的坏账风险，在被迫代为还债的学生家长中也引发了强烈的不满。

面对这一乱象，银监会在2009年下发通知，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡。若向已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。这一通知出台后，多家银行陆续停止了学生信用卡业务的办理。

《中国校园消费金融市场专题研究报告2016》显示，超过67％的大学生认可分期消费，33％不认可分期消费的大学生中仍有78％的人进行过分期消费。可以说，校园消费金融市场因其庞大的客户基数及可预期的巨大增长空间，规模相当可观。各大银行的退出让互联网借贷在毫无竞争的情况下长驱直入。由于缺乏相应的监管措施及透明度，乱象丛生，也是题中应有之意。……