中国工商银行湖北省黄冈分行 曹 欢

浅谈县支行信贷经营体制转型
———基于信贷业务下沉网点的视角

中国工商银行湖北省黄冈分行 曹 欢

基层网点是工商银行经营体系的神经末稍，是各项政策制度的最终执行者，是经营利润的直接创造者。信贷赢，则全盘主动；信贷输，则全盘皆输。网点如何利用信贷业务提升竞争力，关系着工商银行事业的兴旺发达。基于网点视角，本文试图探讨县支行信贷经营体制转型。

一、县支行信贷经营体制现状

据调研，目前系统内兄弟县支行信贷业务经营基本都采用集中制，即机构、业务和人员集中在支行部室，县支行信贷业务并未下沉到基层网点。

以笔者所在支行为例，按照两部一室的设置要求，支行设立市场部，承担市场营销和信贷管理职能。市场部共10名员工，4人从事法人信贷业务，4人从事个人信贷业务，2人从事信用卡业务。支行下辖4个物理网点，对外主要经营本外币存款、贷款、结算业务和代理债券、保险等中间业务。每个网点各配1名个人兼法人客户经理，同时兼任信用卡专管员。业务上，网点目前有权限开展的资产业务只有信用卡、分期付款和小微商户逸贷三种。大中型企业贷款、小企业贷款等法人信贷业务和个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等个人信贷业务统一由支行市场部负责受理。

2016年上半年，笔者所在支行四个网点，除了支行营业部是核算网点，其它三个网点的贷款利息收入占营业收入的比重分别为3.6%、27.8%、0.3%，中间业务收入中来自于信贷业务的比重均为0。……