张志刚

当前信贷结构调整还需解决哪些问题

张志刚

目前，我国银行资产质量恶化趋势短期内难以出现逆转。经济运行下行期间银行信贷风险容忍度持续下降，不良贷款余额与占比同步上升。银行针对客户的抽贷行为，往往造成连锁反应，导致企业急剧陷入经营困境，并进一步影响关联企业资金周转正常经营。截至2016年一季度末，银行不良贷款余额13921亿元，较上季末上升0.07个百分点。权威预测个别银行的不良贷款率可能已经突破了2%。

2008年国际金融危机爆发，国家出台四万亿经济刺激措施，开展大规模建设基础设施，促进了钢铁行业景气度急剧上升。钢铁生产与贸易属于资金密集型行业。银行信贷资金与社会投资的过量介入，促成了2010年宏观经济增长中枢开始回落，钢材需求出现徘徊与低迷，全行业出现了产能过剩，去库存压力不断加大。2012年华东地区钢贸企业资金链断裂以来，相续引发了钢贸贷款风险、担保圈风险、大型企业集团风险爆发，已经影响到了多家银行信贷资产质量，信贷结构调整的压力逐渐凸显，究其原因主要有：

信贷粗放投放集中依然存在

虽然商业银行信贷经营与管理体制日趋完善，但信贷投放粗放集中的问题依然没有得到解决。主要表现在信贷调查不深，缺乏对行业政策的研究；必要的合同手续欠缺，财产保全条款难以全面落实；虽然已经建立了信贷集中审查制度，但仍然难以识别发现借款企业经营风险。……