中国人民大学农业与农村发展学院马九杰

专家观察

台湾合作金融制度构建对供销合作金融顶层设计的借鉴

中国人民大学农业与农村发展学院马九杰

中发〔2015〕11号文件出台以来，各地供销合作社积极探索发展合作金融。那什么是合作金融，如何看待合作金融，合作金融有哪些优势？合作金融是社员所有、以服务社员为宗旨、并非以营利为主的金融组织。当前，合作金融有多种形式，虽然国际合作社联盟有一些关于合作金融的共同原则和规则，但是具体到不同类型的合作金融上，不同合作金融的组织子类之间仍有差别。合作金融组织类型主要有欧洲盛行的合作银行（cooperative banking）体系和北美流行的信用社（credit union）体系。

合作金融的属性及优势

合作金融有维系自身稳定的共同纽带。合作金融与商业金融不同，合作金融必须有一定的社会网络基础和共同纽带，如果脱离了合作金融的社会基础，就体现不出优势，就和商业银行没有差别。当然社会基础可以是不一样的。比如，可以共同在一个行业经营，或是某一个合作社的社员，依托多项内容的合作活动，建立一个相互熟知、相互交流、相互交往的关系。由此也建立和积累了良好的社会基础。如果没有这个基础，那合作金融就像“建立在沙滩上的大厦”，是不稳的。同时，共同纽带为合作金融组织运营提供了节约成本的基础。由于成员也是客户，而大家居于同一社区、或者是同事，相互比较了解、熟知，因此，社员在合作金融组织借款可省去复杂的尽职调查、贷款审查等。……