■江乾坤　常梦瑶

我国P2P网贷平台大数据风控应用研究

■江乾坤常梦瑶

我国P2P网贷平台正面临风险控制难题，应用大数据风控是其可持续发展的重要议题。本文从P2P网贷平台大数据风控的定义、特点与模式比较出发，回顾了大数据风控在我国P2P网贷行业的应用现状，剖析了其数据共享、真实性、制度缺失、数据处理复杂等应用不足，建议加强征信体系专业化建设进程，提高大数据真实性处理能力，完善大数据制度建设并加大风控模型的研发投入。

P2P网贷平台大数据风险控制

据网贷之家数据显示，截至2016年6月底，我国P2P网贷平台累计达4127个，网贷行业累计成交量为22075.06亿元，预计全年网贷行业成交量或将突破2万亿元，但全国网贷问题平台数累计数也超过2000家，部分P2P平台坏账率高达20%以上。虽然许多网贷问题平台属于“伪互联网金融”，其创新“异化”行为随着监管部门的专项整治而被清理整顿（江乾坤和陈文瑶，2016），但P2P网贷平台的高利率—高风险特性带来的风险控制难题却会长期存在。事实上，P2P网贷平台之所以能在国际范围内快速崛起，它本身是“互联网+”时代技术变革的产物，其创新优势在于摒弃传统的信贷风控模式，运用大数据技术深入挖掘数据建模的可行性，通过完善的数据征信来破解信贷风控难题。因此，研究如何运用大数据技术进行风险控制将是我国P2P网贷平台可持续发展的重要议题。

一、P2P网贷平台大数据风控的定义、特点与模式比较

（一）大数据风控的定义