张未梅

摘要：现在以互联网技术作为主导的金融行业，称为网络金融。互联网的不断普及，推动了网络金融产品和服务的进一步发展，同时也带来了网络金融信任危机，网络欺诈、信息泄露及立法滞后等一系列问题。本文在对目前网络金融发展现状进行分析的基础上，概括国内网络金融市场在发展过程中存在的主要问题，并提出合理的改善建议，对未来国内网络金融发展趋势做出肯定。

关键词：网络金融 信任危机 人才 立法

一、网络金融的定义

网络金融是金融基于互联网的便捷性衍生出的新兴行业，是在互联网技术的基础上，开展的金融活动和其他相关活动的总称，包括各种网络金融活动的个人和机构，协助网络活动完成的金融工具、金融中介，及网络金融活动的监管者等。

二、网络金融发展现状

目前网络金融主要有以下几种发展模式及特征：

（一）第三方支付

第三方支付包括以支付宝、财付通、易宝、宝付、国付通等为代表的互联网支付企业，也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。第三方支付发展较稳，但行业创新能力有限，寡头企业开始出现，行业的交易规模也在稳步上升中。

（二）P2P网贷款

即点对点信贷，是指金融机构建立一个第三方的互联网平台，将资金供需双方联系起来，制定合理的放款方式，帮助投资者分担同一笔借款额度分散风险，也帮助借款人制定合理的借款方案降低资金使用成本。目前国内的P2P平台有宜信网、红岭创投、人人贷、拍拍贷等。……