文/蒋怡琴

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“馅饼还是陷阱？”
——七类常见理财产品的风险分析

文/蒋怡琴

最近的朋友相约、邻居会面，你有没有发现总有一个很熟悉的场景出现？有一些人会非常热烈地分享、推荐他们的理财经验，什么“P2P”、炒股票、预期年化20%、零风险、1元起投、0元手续费、国家AAA级信用平台……

的确，随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的不断发展和市民总体收入的逐年上升，大家不再满足于把钱存进银行，理财市场越来越火爆。这把理财的火，烧得很多人蠢蠢欲动、前仆后继。然而，日趋丰富的理财产品在为投资者带来便利的同时，因误导性销售、中介服务行为失范等原因所引发的纠纷也越来越多。一些理财产品奇葩而粗糙，却骗了一波又一波的受害者。下面，本文将结合审判实践，归纳现实生活中七类常见的高风险理财产品，并对其风险点进行具体分析。

一、高风险理财产品的类型

（一）民间借贷型

蒋女士经人介绍，听说某理财公司有一项高息理财项目，遂与该公司签订了《委托理财协议》，约定：理财公司作为中介方接受蒋女士的委托，蒋女士作为资金提供方出借款项，期限一年，利率为年息12%，借款人定期将利息支付给中介方，再由中介方支付给蒋女士。随后，蒋女士分别将282万元理财款项出借给丁先生、张先生等4人。然而，4位借款人均未偿还借款。无奈之下，蒋女士只好分别向法院提起诉讼，要求借款人还款。最终，经过一审、二审程序，法院分别判决4位借款人偿还借款及利息。