马云天

[摘要]：随着经济全球化的到来，各国之间的交易逐渐频繁，而银行担保以其自身的功能和价值为国际经贸交易发挥了重要的作用，因此需要加大对银行担保的研究力度，促进国际经贸交易的发展。主要研究了国际经贸交易中银行担保的功能，以及银行担保所发挥的价值。

[关键词]：价值 功能 银行担保 国际经贸交易

在国际经贸交易中广泛使用银行担保的背景下，银行担保的功能、价值作用逐渐显现出来，同时也到了社会各界的关注。而且银行担保和传统担保相比具有不可取代的优势，能够保障快速的实现交易合同中债权人的债权。

一、国际经贸交易中银行担保的功能

（一）信用评估功能

当国际经贸交易中的各方签订了担保合同，而合同也生效，那么擔保和和申请人双方就需要承担相应的责任，担保人需要承担付款责任，而且是不可撤销和第一位的，而且具有较大的担保风险。主要是由于担保人对受益人的付款请求表示接受并付款后，担保人就需要承担追偿风险，因此银行担保时会对相关的担保人进行信用方面的考察，全面的了解和掌握担保人的资信情况，确保评估的准确性，并将此作为衡量接受担保委托的重要依据，保证银行担保的担保人具有较高的信用，避免出现欺诈行为，为银行的利益提供保障，同时促进银行担保的健康发展。

（二）支付清偿功能

银行担保中明确指出，在基础合同里的债权人没有得到主债务人的欠款时，担保人就需要向受益人无条件的支付相应的款项。将所有的债务清偿。而且当事人之间的法律关系中，银行不仅在承担担保义务时，也将债务人的责任也承接了过来，支付相应的款项给受益人，清偿了基础合同中的债务和债权，从而终结了债务和债权的关系。银行担保的这种功能不但帮助受益人融通资金，清偿申请人的债务，同时也促进了国际经贸交易的发展，从而使银行担保获得了更广阔的发展空间。

（三）担保功能

快速担保债权人实现债权是银行担保的根本功能，在担保制度的支撑下，担保功能的实现从形式上来看，其主要形式是担保人出具相应的担保函给受益人。而银行的担保结构有直接担保、间接担保，但是无论何种结构都不会影响银行担保的担保功能的实现，但是在不同的担保结构中，担保功能的实现的形式有所差异。直接担保结构下，只需要申请人向受益人直接出具保函即可实现担保。而间接担保结构下，当事人有四方，所以银行在进行担保时，往往只接受申请人委托担保的具体担保的主体，另外在银行担保过程中，基础合同的瑕疵等不会影响担保人的担保义务，充分体现了银行担保的担保功能。

二、国际经贸交易中银行担保的价值

（一）保障交易双方的公平利益

银行担保在国际经贸交易中能够发挥制衡的作用，在构件制度的过程中就显现了利益的平衡、冲突，银行担保的制度可以为利益的平衡、冲突提供有效的例证，如欺诈例外制度。银行担保还可以按照其独立性的特点，将商人的债券快速实现，但是银行担保的独立性也致使受益人拥有欺诈的便利，极大的破坏了银行担保制度中倡导的公平价值理念。为了避免发生受益人欺诈的问题，银行担保制订了欺诈例外制度。不但可以保护受益人的正常受益，同时也有效的遏制了受益人的恶意欺诈行为，保证受益人不能够滥用担保权。从担保人的角度来看，银行担保可以无条件的付款给受益人，而欺诈例外制度的提出则有效保护了这种权益。所以银行担保在对交易相关方利益冲突进行的解决的过程中，也对其利益进行了保护，实现了公平的目的。

（二）安全保障当事人拥有的权益

在国际贸易中的银行担保无论是直接的，还是间接的，受益人、担保人、申请人之间的法律关系都是确定的，而且这种法律关系营造了相对稳定的秩序，并保障当事人的权益，使其权益更加安全。例如根据基础合同，申请人向债权人交贷之后，就实现了债权人如期收获的目标，并为债权人提供了安全保障；而债务人在申请货款的时候可以在不承担付款的责任基础上得到申请付款，使其权益得到了保障；担保人在银行担保中享有追偿权，一旦申请人出现违约的问题，担保人就可以向相关司法机构提起诉讼申请得到相应的补偿。由此可见银行担保通过有序的当事人法律关系，为其权益提供了安全保障。

（三）保障当事人的利益最大化

首先银行担保只需要对担保的单据进行处理，并不需要处理基础合同的履行问题，这样就简化了担保的程序，而且更便于国际经贸交易的各方快速达成交易协议。对国际贸易的发展具有积极的促进作用。为经贸交易节约了大量的物力和人力，从而提高了各方的经济效益。其次是受益人可以随时向担保的银行索取付款服务，使得快速实现其债权能够得到保障。而且这种银行担保的实质就是用银行信用代替商业信用，债务人在进行融资的时候可以向银行进行担保，从而实现了交易的快速进行，避免到处借债而承担更多的经济风险、经济负担。从而降低了当事人在经贸交易中的投入，使其获得更多效益。最后银行担保在提供给债务人便利的同时也对其进行了保障，为银行的发展提供了更广阔的空间，银行担保制度下的银行在办理担保事宜的时候需要收取一定额度的手续费，促进了银行的经济发展，同时增长了各方的综合效益。

综上所述，通过对国际经贸交易中银行担保的功能和价值的深入研究，从中可以了解到国际经贸交易中的银行担保具有信用评估功能、支付清偿功能、担保功能等功能，以及保障交易双方的公平利益、安全保障当事人拥有的权益、保障当事人的利益最大化等价值，为银行行业的发展发挥了极大的促进作用，同时也推动了国际经贸交易的发展，创造更多的经济效益，促进社会的经济发展。

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