潘海波

【摘要】伴随着社会生产力的快速发展，国民经济得到了很大程度的提高，尤其是在我国住房公积金制度的下，人们的生活得到了有效的保障。住房公积金制度的创立，不仅仅保证了普通职工能够有购房能力，同时也推动了国家对住房体制的改革。但是，在我国山东省烟台市的社会发展过程中，住房公积金制度出现了一系列的问题，例如：制度的覆盖面不健全、资金使用率较低、各个区域没有平衡发展，这在很大程度上制约着住房公积金制度对社会发展的促进作用，为了促进山东省烟台市的住房公积金功能的发挥，本文对此进行了深刻的探讨。

【关键词】住房公积金；住房保障；功能作用

住房公积金制度是我国在1994年全面发行的，在这二十多年的发展中，住房公积金制度为中下层职工提供了很好的住房保障，已经发展为我国的住房保障基本制度，为社会都做出了巨大的贡献。住房公积金制度有着强大的社会性、政策性、互助性的特点，在很大程度上促进了山东省烟台市的社会和谐发展，健全了烟台市的基本住房保障体系。为了能够更好地发挥住房公积金的功能，清晰的认识住房公积金的作用，本文对其中住房公积金存在的问题做具体的分析，以利于今后更好的发展。

1、住房公积金制度的作用：

1.1能够从根本上解决职工住房的问题

经济社会快速的发展，使得人们对生活保障制度更加的重视。我国颁布的住房公积金保障制度，在解决职工住房问题上起到了积极的作用。住房公积金作为我国社会保障制度中的基本内容，为我国山东省烟台市的职工家庭住房问题提供了根本性的解决措施。

住房公积金作为一项重要的社会住房保障制度，要有完善的管理制度以及管理原则：

（1）住房公积金的决策单位是管理委员会；运作单位是管理中心；储存单位是银行，兼财政监督的职责。

（2）四个统一：“统一决策、统一管理、统一制度、统一核算”

（3）住房公积金的保障范围不仅仅是借助政策贷款以及在职职工建房、购房支取现金等，还包括政府部门开展的安居工程、经济适用房以及城市廉租房等建设，都会有一定的制度保障。

1.2有利于促进房地产健康持续的发展：

我国颁布的住房公积金制度以及与之相关的住房改革的综合措施，在很大程度上促进了我国的住房制度能够适应于社会主义市场经济体制。住房公积金制度本着“取之于民，用之于民，造福于民 ”的原则，为社会上的在职职工提供了良好的住房保障。住房公积金制度是我国进行住房制度改革中的关键性的内容，也是重要的组成部分，大大的促进了我国住房市场化的进程。我国的住房公积金制度以强制储蓄、定向消费的手段来保证我国社会的在职职工能够拥有属于自己的转型资金，然后可以依据自已的喜好进行住房的选择，使我国的住房市场消费发展的比以往成熟、合理，还在很大程度上为社会在职职工提供了生活住房的基本保障，使得其应有的积累性、专用性、保障性以及互助性的特点表现的淋漓尽致，并且我国的社会住房保障制度是具备中国特色的，将政府保障和职工自我保障有机的结合起来，真正意义上做到了为职工服务。

1.3能够为房地产贷款的抗风险能力提供保障：

我国的住房公积金贷款在审核的方面非常严格，相关的客户群体的自身工资比较高，但是其公积金的贷款利率又较低，并且资金还有最高额的限定，这将大大的保证了贷款的安全性。同时，住房公积金的储蓄增长的相关指标作为国家在宏观的角度上进行调控房地产市场的关键参考资料。住房公积金制度不仅提高了山东省烟台市的在职职工的住房能力，也为烟台市的社会发展提供了重要的保障。

2、我国山东省烟台市的住房公积金制度发挥作用时存在的问题：

2.1住房公积金的收益率较低：

目前，我国住房公积金的主要缴存对象是主要是国家机关、事业单位还有国有大中型企业，使得较多的私营、民营企业没有真正的得到制度保障，甚至一部分的事业单位的外聘职工等同样没有此保障。根据国家统计局的调查结果显示，有很大的一部分人员没有真正的得到住房公积金的保障，使其自身的合法权益不能实现，这也违背了制度的公平性等原则。

2.2住房公积金的在各个地区的标准不平衡：

我国的住房公积金是根据在职职工的实际收入的一定的比例，按照逐月的方式进行缴存，但是由于各个区域的经济发展程度的差异性，导致公积金的缴存率存在着很大的不平衡性。甚至在同一座城市里，住房公积金也存在着很大的不平衡，甚至这种不平衡有逐渐发展拉大的趋势。

2.3住房公积金制度的执行力度不够：

住房公積金制度是我国社会住房保障一项基本政策，应该需要有专业的部门和人员进行执行、监督。但是，在实际的贯彻落实中，受公积金自身的管理体制的制约以及各个地方政府资金不充足，投入的经费较少等因素的影响，使我国的住房公积金制度缺乏一支独立行政执法的队伍，对我国的住房公积金制度的执行造成了很大的影响，甚至是连其强制性以及法定性的特点都没有体现出来。并且，地方政府以及管理中心在公积金的缴存和使用方面的执行力度都没有达到相关的要求，这些方面的问题都对我住房公积金制度的执行有非常大的不利影响。

2.4相关的政策性住房的金融优势不够明显：

目前，商业银行已经将个人的住房贷款视为重点的业务，并且还出台了很多的带有相关利益的贷款种类，使得公积金的贷款在还款方式以及优惠政策等方面的优势较低，造成了很大的困难。

结语：

总之，我国的住房公积金制度在社会的发展过程中，起到了不可替代的作用，既能保证基层的在职职工能够有能力解决自身的住房的问题，维护社会稳定发展，还能促进我国的房地产行业持续、稳定、健康的发展。希望本文对于住房公积金的论述，能够有利于日后公积金制度的更好地发展，将其具备的功能、作用发挥出来，为社会，为人们创造更多的福利。

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