张芮敏

摘要：由于利率市场化的加快，商业银行的存贷利息越来越少，大多数商业银行开始发展个人理财业务，因为个人理财业务不仅可以满足客户的投资需求，也能为银行开辟新的盈利模式。本文通过分析个人理财业务存在的问题，进而提出相应的对策。

关键词：商业银行；个人理财业务；现状分析；解决对策

中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）019-000-01

一、商业银行个人理财业务的定义

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条对个人理财业务进行了定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。此外，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确指出，商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务与综合理财服务。

二、我国商业银行个人理财业务存在的问题

1.产品同质化严重

我国分业经营的制度下，很难将银行业、证券业、保险业三者的优势进行互补，也无法利用丰富的资产组合为投资者定制最优方案。因此，银行在定制投资组合方面有着一定的局限性，这容易导致所提供的服务与产品类型单一，销售渠道狭窄，对于服务方式等的设计，没有明显的区分，加剧同质化严重的发展。

2.缺少高素质专业性人才

个人理财业务是一项专业性强、涵盖面广的综合性业务，因此理财人员应当具备很高的专业水平。但我国大多数从业人员是从传统银行业务转型来从事个人理财业务的，因而进行理财服务存在局限性，达不到客户的真正需求。……