张鹏

摘 要：银行不良贷款一直是制约我国银行发展的重要原因，商业银行的不良贷款往往有着数额庞大，而且逾期时间长，清收困难，投放地点集中等特点。造成银行不良贷款数额巨大且难以清收的原因有很多，其中信贷的质量问题、信贷的结构失衡、清收手段单一、法律监管不到位、银行内部体制问题、政府的干预较弱等都是造成银行不良贷款增加的主要因素。所以，如何应对这些问题将是本文讨论的重点。

关键字：清收；商业银行；不良贷款

随着经济的发展以及消费水平的提高，越来越多的人选择贷款来预先消费或者为企业增加流动资金。但是，贷款给人们带来便利的同时也使得商业银行的不良贷款率居高不下。这些不良贷款有着数额庞大，贷款逾期时间长，清收困难并且贷款投放地点集中等特点。由于没有专门的清收部门，普通的银行工作人员面对这些积压已久的贷款往往感到束手无策，无法应对，并且再加上贷款个人或企业的不配合，地方政府干预力度不强等外部因素，清收不良贷款的难度一直居高不下。

而且这些清收困难的不良贷款不仅影响着银行的日常工作，也损害着其他纳税人的利益，更为重要的是这些不良贷款同时影响着贷款人的诚信记录。长期下去，银行可能会产生“惜贷”的情绪，而且败坏社会风气，影响着其他守信企业或者守信个人的贷款，并且不良贷款还会使银行盈利能力降低，更会降低银行本身的资信等级，危害巨大。……