乔海曙 孙涛

〔摘要〕 微创新是基于互联网经济迅速发展趋势而兴起的一种创新模式。在商业银行经营管理实践过程中，微创新表现为金融服务思维、金融服务过程以及金融服务框架三个维度的创新。微创新是商业银行适应互联网时代的现实需要，有利于抑制互联网金融对商业银行的侵蚀，有利于商业银行应对技术脱媒的挑战，有利于促进商业银行信用评价体系的完善。当前，我国商业银行微创新面临着经营思维滞后、管理体制僵化、经济金融环境欠佳等困境。推进商业银行微创新应采取以下对策：加快人力资本年轻化建设，活跃商业银行经营思维；优化商业银行流程，实现管理模式创新；完善绩效考核机制，提高管理质效；营造经济金融发展健康环境，打造微创新发展新生态。

〔关键词〕 商业银行，微创新，互联网金融，金融服务

〔中图分类号〕F830 〔文献标识码〕A 〔文章编号〕1004-4175（2016）05-0089-06

在互联网金融和金融脱媒的冲击下，客户资源外溢、市场份额被挤压、竞争力被削弱等一系列问题给商业银行的发展带来严峻考验。在尚未具备全面变革商业银行治理体制和管理框架的条件下，商业银行集约化发展的关键在于走持续“微创新”道路，以量的积累催生质的飞跃。“微创新”是通过版本的持续迭代、用户体验情感诉求的精准捕捉和解决，在创新与发展的动态联系中以一种微调的渐进性形式对原有产品和服务进行功能上的拓展与延伸 〔1 〕。秉承着“细……