丁冬

金融的目标是资金时空分配效率的提高。随着互联网信息技术的发展，以普惠金融、小微金融为目标和特征的互联网金融业态蓬勃发展。互联网支付、互联网保险、互联网借贷、互联网股权投资和互联网征信，构成了当前互联网金融的几大板块。互联网金融的纵深推进，打破了传统金融机构独占鳌头的垄断局面，重构了传统金融业务的逻辑，深刻地嵌入并改变了民众的生活方式。

以互联网金融借贷为例，相关数据显示全国有超过2500家的互联网借贷平台，融资规模超过7100亿。互联网金融借贷关注借贷业务的末端，对解决小微群体的融资难问题助益良多。对普通民众而言，也开辟了除传统存款和网络货币基金之外的新的投资渠道。然而，由于互联网金融产品创新速度极快、业务规则也处于逐步明晰的过程之中，以互联网金融借贷为代表的互联网金融业态规范化程度总体不高，存在着虚假宣传、规避风险披露等违规情形。近段时间，几百家借贷平台出现提现困难、经营者跑路的情况就是例证。从媒体披露出的p2p风险事件中，可以看出：借贷平台存在着逾越居间撮合的平台角色；将长期借贷拆分为短期借贷，违规建立资金池；对借贷人的信用状况、经营状况、借贷产品的风险选择性披露、迟延披露；甚至利用平台违规虚构融资项目，用于平台自身经营或偿还债务等问题。金融消费者处于信息不对称的境地，一旦出现流动性风险，往往得不到高收益，反而是血本无归。……