黄才宽 罗京城 刘军军

【摘要】金融市场存在着很大的不稳定性，想要在金融市场的发展变化中获取收益，需要对其中存在的风险进行有效的分析和控制。互联网金融中存在的风险更为多样，人们需要采取有效措施进行应对。本文主要从互联网金融的内涵入手，针对互联网金融的风险模型理论，建立相应的风险模型并对其进行验证，同时指出了互联网金融的风险类型，和风险控制的方法。

【关键词】互联网 金融风险控制 统计

随着社会经济的持续发展，当前金融行业的发展已经逐渐融入了人们生产生活的众多方面。互联网金融，建立了一种基于市场利率调整之下的动态平衡通道。人们通过这种动态平衡通道能将自身的投资资本交由理财产品服务者，理财产品服务者再将这些资本转交给被融资的对象，在这个过程中，互联网金融的提供者起到了良好的中转作用。互联网金融提供者能够将其中存在的各种风险进行有效控制，对于提高投资者的收益，降低风险具有良好的作用和意义。

一、互联网金融的内涵

互联网金融，是一种新型金融的方式，主要是积极应用了搜索引擎、云计算、支付和一些社交网络等工具等手段，从而达到资金融通、信息中介和支付等目的。互联网金融是移动通信技术和金融业的有效结合，积极应用了互联网的相关优势，逐步实现相关的金融业务。互联网金融具有一定的普遍性，随着现代社会科技的不断发展和创新，用于互联网进行相关的金融业务已经十分普遍。

二、互联网金融的风险模型理论

互联网金融在实际的经营当中，需要有理财产品服务者和互联网金融提供者的重要参与，他们两者之间的作用是有所差别的。互联网金融的提供者在实际的业务服务当中，会抽取一定的佣金，而理财产品的服务者能够通过设计出更加完善的方案尽可能的提高投资收益。在实际互联网金融的操控当中，投资人的具体收益通常是由理财产品的服务者决定的。想要对互联网金融的各项风险情况进行了解，就需要根据不同企业进行的互联网金融情况，建立起较为有效的风险模型。首先需要对一些实体企业进行分类处理，实体企业的规模不同，产生的风险也是不同的，因而按照企业规模进行分类具有一定的现实可行性。对实体企业的划分总共能够分为n类，每一类都能够对应一类的投资规模。其次，对实体企业收益的均值进行分析，将其作为企业的整体收益率。再者，企业的投资规模并不是一成不变的，针对其中的变化进行有效的记录和整合，保证得到的各项数据具有一定的准确性和真实性。最后，根据已经总结和收集好的数据进行模型的建立。互联网金融风险模型中需要使用一些数学语言进行描述，综合互联网金融的一些特征。同时还需要注意到的是，很多社会个人在进行投资的时候，都是较为分散的，想要将这部分的投资进行分析，就需要将其看做一个系统的整体。

三、验证互联网金融的风险模型

在对实体企业进行投资经营当中的风险和收益数据进行总结和分析之后，能够得出较为完整的风险模型。根据互联网金融的风险模型，需要再次使用实际案例对其进行相应的验证。通常情况下，对风险模型进行验证时使用的方法是建立在蒙特卡洛环境模拟情况之上的。在对n类企业进行风险模拟情况的分析之后，针对其整体收益的效果，采用代码对其进行表现，主要情况如下表。

从以上9类企业的事例中我们能看到，第9类企业的效果最好，而第1类企业的整体收益效果最差。根据企业在将投资作为主要的互联网金融手段进行产品设计过程中，使用相应的风险控制模型，能够起到良好的效果，降低客户的投资风险。

四、互联网金融的风险类型

互联网金融在实际的应用当中，涉及到多方面的内容和技术，不可避免的存在着一定的风险，主要的风险类型包括：第一，技术安全风险。互联网金融是在多种现代科技的应用之上进行的，尤其是相关的计算机网络技术。网络技术的应用，在实际的互联网金融中能够有效发挥作用，同时还会给人们的交易带来一定的风险。第二，法律安全风险。我国针对传统金融制定的法律法规较为全面，但是针对互联网金融的相关法律还不够完善，无法对互联网金融市场的稳定发展进行法律层面的保障。比如说互联网金融方面的市场准入标准，相关的法律法规对此并没有进行详细明确的规定，因而现在市场中会有很多主体不明确的投资发生，容易给投资人的收益造成一定威胁。第三，监管安全风险。当前针对互联网金融的发展，还缺乏相应的市场监管部门，没有专业的技术队伍进行有效监管，导致互联网金融中出现的很多问题无法得到及时的解决[1]。

五、互联网金融风险的控制方法

第一，建立完善的法律体系。科学合理的法律法规体系，对保障互联网金融市场的稳定发展具有十分重要的意义。我国在进行互联网金融的相关立法工作时，需要对互联网金融的市场发展走向和具体的市场主体进行全面的分析和考察，最终确定出保障投资人权益的法律法规，针对市场行业的准入门槛和具体的行业规范进行修订，能够对互联网金融市场进行全面净化，维护良好的市场业态环境[2]。

第二，发展相关的信息技术。信息技术方面存在着一定风险，是互联网金融发展过程中的常见风险之一，极大程度上影响了互联网金融的整体发展效果。因而采用一些有效的措施进行信息技术的建设和发展工作显得十分必要。建立完善的网络安全防护体系，针对相关的大数据、云计算和移动网络进行控制和管理，保证这些技术在适应金融产品要求的方面能够起到良好的效果[3]。

第三，建立健全相应的金融机构内控机制。完善的内控机制，能够对互联网金融中出现的风险进行事前、事中和事后的预警，同时还能够有效采取相应的措施。设立专门的风险控制部门，积极将风险控制的相关咨询服务进行有效完善，针对投资人的信用等级进行评估，同时还需要专人进行实时监测和控制。

六、结语

互联网金融能够有效突破时间和空间的限制，提供更加直接的金融服务。互联网企业能和金融机构进行有效的融合，从而为人们的投资经营提供了良好的平台和业态环境。建立完善的法律体系、发展相关的信息技术和建立健全相应的金融机构内控机制，能够对互联网金融的风险进行有效控制。

参考文献

[1]柳树，钟洁.互联网金融风险控制统计研究[J].统计与决策，2014（8）：31-32.

[2]贾甫，冯科.当金融互联网遇上互联网金融：替代还是融合[J].上海金融，2014（2）：32-35.

[3]任国强，王福珍，潘永明.基于共词分析的国内互联网金融领域研究热点分析[J].大连理工大学学报（社会科学版），2015（3）：74-76.