文 张柏青



公安机关防控“跑路型”P2P借贷平台的对策思考

文 张柏青

近来，全国各大媒体对P2P狂潮普遍感到了忧虑，纷纷发出了预警。例如，2015年 12月14日，新华社发表题为《年末P2P问题平台大幅增加行业风险值得投资人关注》的文章。文章指出，据银率网统计显示，11月全国新增问题P2P平台82家，环比10月大幅增加60.8%，其中，跑路P2P平台数共64家，环比上月激增433%。同一天，《证券日报》发表文章，公布了P2P市场的一组惊人的数据：截至2015年11月30日，零壹研究院数据中心监测到的P2P借贷平台共3464家（仅包括有线上业务的平台），其中正常运营的仅有1876家。

面对如此严重的P2 P平台乱象，特别是“跑路”问题愈演愈烈，我们公安机关必须要有所作为。对此，笔者提出以下三点防控“跑路型”P2P借贷平台的对策建议，供同行参考。

一是积极主动地向P2P经营单位延伸，帮助企业降低风险。公安机关经侦部门要密切关注本地区P2P借贷平台业务发展状况，及时了解和掌握本地区P2P互联网金融机构的注册、运营等方面的基本情况，要像公安机关传统工作中管理“特业”那样加大对互联网金融机构的管控力度。为了保障管控效果，经侦部门一方面要积极主动地为相关单位提供必要的服务，加强对互联网金融可能引发经济犯罪风险和造成社会不稳定因素预警信息的搜集和研判，努力发现、挖掘、提炼深层次、预警性信息，及时给相关单位提出防范涉及互联网金融经济犯罪的工作意见，要对相关单位互联网金融经济犯罪风险进行科学评估，制定防范和应急处置预案，帮助互联网金融单位和个人远离犯罪、降低风险；另一方面要密切关注相关单位的运营动态，分析、研判风险等级，必要时可以随时对可疑单位的资金或可疑人员实施秘密监控或者对嫌疑人采取报备、边控等措施，防止“跑路”以至逃离出境现象的发生，即使有犯罪发生及犯罪嫌疑人“跑路”，也会占有较大的主动权。

二是共同搭建防控平台，实现信息共享。在大数据时代，建设信息共享平台，充分利用公安、工商、人民银行、银监会等机关和机构所拥有的相关信息资源，严把公司注册信息和公司主要人员信息，降低互联金融犯罪发生率的有效对策。比如，让上万人疯狂的理财平台香港金玉恒通投资管理有限公司，实际上就是一个“三无”公司，即没有经营外汇和投资理财的许可牌照、没有固定的经营场所、也没有其官网所显示的涉及银行、房地产、烟草、IT、酒店等数十个投资项目。更有甚者，该公司董事长吴某某也是一个非常不确定的人：在2012年注册金玉恒通投资有限公司时的吴某某，用的是辽宁鞍山一个叫吴某某的居民身份证；在2013年注册金玉恒通投资管理有限公司的吴某某，用的则是山西阳城县一个叫吴某某的居民身份证；而金玉恒通公司还有一个大慈善家吴某某连照片都是从网站照片库里搜索出来冒用的。如果相关部门通过相关数据的核查，随时都可以让这个骗子公司及其人员现出原形。

三是加大宣传教育力度，提高民众的识别犯罪、降低风险的能力。公安机关经侦部门要根据所办案件情况，及时总结归纳出防范P2P借贷平台犯罪的新手段、新特点等，要时刻关注和准确把握P2P互联网金融犯罪的新动态、规律等，通过手机公益短信、互联网、报刊杂志、电视等渠道，特别是开通“P2P借贷平台犯罪预警”微博、微信等及时向社会公众发布相关信息，提高民众对此类犯罪的分析研判能力，让人们及时而准确地了解此类犯罪现象，提高自身的防范意识，从源头上遏制此类案件的发生。

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P2P网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融（ITFIN）服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。p2p网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财，一个是贷款，都是在网上实现的。