杨涛 王斌

新时代的电子支付与数字货币

杨涛 王斌

电子支付带来无现金社会

当前，随着互联网时代技术进步的不断推进，作为金融基础设施重要组成部分的支付体系逐渐发生着根本性变革。

在世界各国，当前现金使用比率下降，已是不争的事实。其根源还是电子支付、电子货币带来了更高的效率和更低的成本，当然也有助于“魔高一尺、道高一丈”的违法追踪与风险控制。凯捷(Capgemini)与苏格兰皇家银行集团（RBS）联合发布的《2015年全球支付报告》显示，2014年非现金支付交易量增速达到8.9%，高于2013年的7.6%，交易量创下新高。另据国际清算银行(BIS)统计，2014年19个最大经济体的流通中现金余额为国内生产总值(GDP)的7.9%，2010年则为8.4%。

目前，我国的非现金支付增速已居全球前列，近年来银行和非银行支付机构的电子支付业务较快增长。其中，由于网络经济的快速增长、智能手机用户数量的大幅提升，我国成为全球移动支付高增长区域，也是新支付技术的实践“热土”。2月18日苹果公司Apple Pay移动支付服务正式登陆国内市场，引起了业界、媒体和“果粉”们的热议。

从需求角度看，老百姓能较快适应非现金电子化支付模式的运用，因为网络购物、线下电子支付场景都更加方便。从供给角度看，新兴电子支付技术已经成熟，各类机构不断推出效率与安全相协调的支付工具与方式。

根据央行统计，2015年，全国共办理非现金支付业务 943.22亿笔，同比增长50.4%，增速较上年提升25.29%；共处理金额3448.85万亿元，同比增长89.76%，增速较上年提升76.71%。……