九江濂溪教育集团　严楷

商业银行个人金融投资业务研究

九江濂溪教育集团严楷

我国商业银行个人金融投资业务起步较晚，尽 管目前已经取得了长足发展，有着特定的客户群体和较为多样化的理财产品，但不可否认的是，目前我国商业银行个人金融投资业务仍然存在着诸多不足，尤其表现在市场定位的不准确、理财产品的同质化严重等方面。因此，在未来的发展中，我国商业银行个人金融投资业务需要不断借鉴发达国家的经验，精准定位、创新理财品牌、优化服务流程，如此才能得以不断完善。

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改革开放30多年以来，我国的国民经济有了快速的发展，居民的生活水平不断提高，收入不断增加，个人的储蓄存款也逐渐增加，理财观念逐步养成；同时，伴随着社会经济的发展，商业银行也渐成体系，银行数量不断增长，尤其是各类地方性商业银行如雨后春笋般出现。面对居民个人理财能力和承受风险能力都增强的情形，各类商业银行开始重视并逐步完善个人金融投资的业务。

1　商业银行个人金融投资业务概述

20世纪90年代以来，我国商业银行的个人金融投资业务开始起步，到现在已经形成了较为丰富的个人金融产品和基本完善的个人金融服务渠道，银行卡、信用卡和各种个人理财业务也迅猛发展。具体来说，商业银行的个人金融投资业务有如下特点。

1.1服务于特定的客户群体

一般来说，我国商业银行针对个人的理财产品起售金额为五万元，并且个人在办理理财业务的时候，首先必须要经过银行专业的风险能力评估，我国银行业风险评估的有效期一般为一年。……