苏婧　李思瑞　李舜禹

摘要：当前，随着资本管制的放宽和高净值群体的增多，个人跨境金融需求不断增加，国内银行个人境内外双账户借记卡产品凭借其在个人跨境结算、跨境投资方面的优势而拥有较强的发展潜力；但由于强外汇管制的历史原因，此类产品在发展初期就陷入停滞状态。基于实地调查和文献研究，从宏观（PEST）、中观（行业、区域）、微观（银行内部）三个层次对此类产品当前的发展环境进行系统分析，在此基础上对其发展前景进行展望，为国内银行优化、发展此类产品提供参考。

关键词：银行卡；产品环境；跨境结算；跨境投资

中图分类号：F832 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2016）02-0097-02

一、产品基本情况

国内银行的个人境内外双账户借记卡产品，是指由境内银行或其境外分支机构为服务以个人跨境支付结算、境外投资为主的境内外资金往来需求而推出的，可在境内完成办理，具有境内银行账户、境外银行账户集成于同一载体特征的一类综合性银行卡产品。

目前，此类产品数量较少，仅有中国建设银行“陆港通龙卡”、招商银行香港分行“香港一卡通”[注释：该产品为招商银行于2002年-2009年间推出的“两地一卡通”的替代产品。]两种，且此两种产品在功能设计、业务处理、宣传营销等方面还处于发展初期，存在诸多问题。在个人跨境金融管制逐渐放开的趋势下，该类产品存在很大的市场空间，关于其发展环境的系统研究有助于为其下一步发展提供参考，指导其优化设计方向。……