张德贤

一、互联网金融时代商业银行发展现状分析

（一）资产增长速度较快

截至2015年底，银行金融机构资产总额为252.6万亿元，比年初增加了39.3万亿元，增长幅度为21.9%。

（二）国际化步伐加快

在经济全球一体化背景下，商业银行要面对来自全球同行的竞争，银行业与其他许多行业将选择跨国经营。

（三）银行间业务趋同化

中国商业银行在服务、收入结构、机构、战略、机制、治理结构、创新、产品、文化存在趋同问题。

（四）中间业务增长迅速，所占比重上升

中间业务也是表外业务，包括本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、衍生金融工具、咨询顾问业务等。在我国现阶段商业银行表外业务规模仍有较大差距。

二、互联网金融时代商业银行的SWOT分析

（一）互联网金融时代商业银行面临的优势分析

传统商业银行覆盖非常广泛的实体服务网络面，这是靠多年的时间建成的。而互联网上的产品很容易复制。线下网点和长期积累的线下客户，大部分都不能脱离银行，并且银行具有的现场实际安全性以及对大额交易的操作经验是互联网金融不具备的，互联网金融蓬勃的发展也需要传统银行的支撑。

（二）互联网金融时代商业银行面临的劣势分析

1.传统商业银行贷款成本比较高，业务比较复杂化。而互联网金融的发展让传统商业银行的业务受到不小冲击，一般小型企业获得投资融资信息成本较高，收益和成本不成正比。

2.在理财产品方面，普通民众购买门槛较高，客户不能很好的体验产品。……