史倩　袁政

摘要：存款保险制度正式实施以来，我国金融市场发展稳定，并未出现存款大幅搬家及市场异常波动等情况。因此文章通过问卷调查实地走访等方式，进一步研究了存款保险制度对储蓄行为的影响，并在分析储户给银行带来的反作用的基础上，对银行发展提出建议。

关键词：存款保险制度；储户；银行

一、我国存款保险制度概况

存款保险制度指承保范围内的存贷款机构按规定费率交纳保费，当其面临危机或濒临倒闭时，存款保险机构向其提供资金支持并在一定限额内向存款者进行偿付。2015年5月1日，我国《存款保险条例》正式施行。条例规定，被保险存款包括人民币存款、外币存款、个人储蓄存款、企业和其他单位存款，存款保险最高偿付限额为50万元，受全额保护的存款人占比99.63%。自此，筹备了20余年之久的存款保险制度正式落地。存款保障制度的建立，既保障了储户的权益，又维护了金融体系的稳定，为深化金融改革、推进利率市场化进程进一步奠定了基础。

二、存款保险制度对储户行为的变化及影响

存款保险制度的核心是保护储户利益，其设立的初衷是最大限度地保障储户存款。储户作为存款保险制度的利益关系者之一，受该制度实施的影响最为直接。本文根据多方调查研究，发现我国《存款保险条例》实施以来，储户储蓄行为虽在一定程度上发生变化，但总体上改变甚微，大部分储户对于新制度的实施持观望态度。……