倪晓宇

【摘要】小微企业融资难问题，一直是困扰着我国经济发展的重大问题。但其生产规模小、抗风险能力差等自身属性有使得其传统融资方式难以满足其对信贷资金的需要。互联网+金融模式兴起，以其强大的包容性、普惠性成为解决小微企业融资难问题的有效途径。对其融资方式产生了深刻的影响。

【关键词】小微企业 互联网金融 普惠金融

一、小微企业融资现状

国家工商管理行政总局于2014年3月发布了《全国小微企业发展情况报告》。数据指出：到2013年年底，小微企业1169.87万户，加上4436.29万户个体工商户后，小微企业占企业总数达到94.15%

小微企业是指相对于大中企业来讲从业人数少、营业收入底的各类小型、微型企业。小微企业数量多、分布广、GDP占比逐步提高，已成为解决就业问题、助力经济发展的强劲动力。但是，随着2008经济危机全球经济下滑趋势的影响，许多小微企业都遭遇了融资难的困境。

小微企业主要因以下几点原因造成了融资难的困境：

一是小微企业自身特性导致难以从传统商业银行获得贷款。据统计全国共有1169.87万户小微企业，在其中微型企业占比又高达85.12%。小微企业因为其自身规模小、抗风险能力差，存在较高的违约风险。而且由于自身财务制度不完善，故对其的信息审核较为困难。因此导致传统融资方式对小微企业持谨慎态度，对其还款信息相对不足。总之，由于小微企业自身的属性决定着从传统商业银行贷款难。

二是小微企业对于信贷资金具有使用周期短、频率高、数额小的特点，而商业银行的贷款一般为大额、长期、审核期长。……