【摘要】在互联网这种技术迅猛向前发展的进程中，商业以及金融业与互联网业间没有了明显的界线，各行业间表现出了互相融合的发展趋势，并形成了“互联网金融”的实际发展模式。互联网金融的诞生对于众多行业来说可谓是一次机遇与挑战，互联网精神和技术的逐渐渗入，使金融领域发生了较大的改变。文章对互联网金融的实际发展模式进行了介绍，然后又分析了传统银行业在互联网背景下受到金融模式的影响，希望传统银行能够掌握互联网金融目前的发展情况，进而平稳向前发展。

【关键词】互联网金融 传统银行 影响分析

金融在社会经济体系当中属于主要的运行部门，互联网金融同传统金融业一同促进了社会经济的发展。在互联网技术被广泛重视和应用的过程中，云计算与大数据时代的到来，这使互联网金融开始快速在我国向前发展。而实际互联网金融即通过移动通信和互联网等众多信息化技术来促进资金融通的金融模式发展。在互联网金融诞生以后，传统银行有了新服务内容，提升了资金的实际应用率，同时完善了社会上的金融功能。

一、简述互联网金融的实际发展模式

（一）第三方支付的金融发展模式

此种模式是买卖双方用来支付资金的一个中间平台，并且该模式有两种类型，第一种是第三方通在商务网站上进行资金支付的一种模式，没有担保的功能，如，一汇付天下、易宝支付和快钱为主[1]。第二类是第三方通过捆绑商务网站的方式完成支付，以财付通与支付宝为主。在第三方这种支付平台迅猛发展进程中，商业银行业务和第三方的支付机构重叠部分越来越多，并同商业银行间产生了合作与竞争相并存的关系。

（二）大数据模式

大数据服务平台就是具备众多数据的商务企业所进行的一种金融服务，主要代表有苏宁、京东和小额信贷等。在这个模式当中，互联网所起到的作用就是通过对大数据进行分析与收集，并在信用支持下对有可能发生的风险进行预防，进而促进金融机构持续发展。在大数据这种金融模式逐渐完善的过程中，企业加强了个人体验的关注，进行了更加精细化的服务，使金融服务和品牌得以创新。

（三）信息化模式

实际上信息化这种金融机构就是在采用大量信息技术的基础上，重构和改造传统的运营步骤，让传统银行利用互联网影响力以及所具有的便捷性在互联网上推广自己的服务，主要以电子银行与网上银行为主。此种模式是一种基本的模式，就是利用互联网所具有的功能为人们相应的金融服务，进而使金融业务得以拓展。

（四）众筹与P2P模式

实际上P2P就是个人间在互联网上进行借贷，主要以人人贷和拍拍贷为主；而众筹主要就是在互联网上进行的股权融资，主要以追梦网或创投圈为主。它们都是应用互联网这个平台来实行相应的融资活动，主要核心及时应用互联的人员信息不对称。所以，希望能够通过互相对接将这种不对称性降到最低，可实际本质依旧属于民间的借贷，可是模式去从以前的线下开始向线上过度[2]。此模式存在的价值主要就是充分利用闲散资金，使个人的资金需求得到满足，进而促进社会成功建设征信体系。

二、传统银行在互联网发展过程中受到的影响

现在备受人们关注的互联网金融不在受时间与空间限制，可以把交易成本大大降低，将风险分散，同时拓宽了服务范围，使普通民众、中小企业和个体经营户都从中获得的效益。而互联网金融高质与迅猛的发展，对于传统银行来说，无疑是一次非常艰巨的挑战。

首先，互联网的迅猛发展，致使传统银行改变了自己的经营理念，在以客户为中心的基础上，对服务质量的提升加强了关注。互联网金融在当今社会迅猛发展主要原因就是用户对其具有较高的评价和满足程度。互联网金融根据自身所具有的优势，统计和分析收集来的所有大数据，并对客户的需求变化加以深入了解，进而进行了有针对性的创新[3]。所以，传统银行一定要转变原有的服务理念，对有所的用户进行细致划分，设计与用户实际需求相符合的金融产品，并让用户自由的自己所需的金融产品进行选择，进而使用户的体验实现最大化。

其次，互联网的飞速发展，导致传统银行改变了自己以往的经营方式，积极的对互联网这种金融模式进行了应用，促进自身行业快速向前发展的同时，使自己的市场地位得到了巩固。传统银行完全可以使用互联网模式来整合银行业务与互联网技术，将自身的服务渠道拓宽。传统银行拥有众多的优势，例如：基础设施非常完善、诚信度以及认知度都非常的高、网点分布的非常广、资金实力极其雄厚等等，这些优势的存在可以促进电商平台快速向前发展。在互联网这个金融模式背景下，传统银行能够结合自身制定的战略目标，吸引和挖掘众多新客户，同时定期与客户进行交流，留住老客户。

最后，互联网的飞速发展，使传统银行改变了自己的经营职能，加速金融非中介化而传统银行在实施金融业务时，主要职能就是资金的中介。互联网金融的诞生与发展，致使金融行业开始向着独立化方向发展，并加速金融非中介化，这将对传统银行造成较为严重的影响，促使银行具有的资金中介功能表现出边缘化特性。在应用传统方式进行支付时，电商将网上交易平台提供给用户，然后由银行负责对资金的结算。现在第三方这种支付平台能够为广大用户提供相应的支付和结算服务，取代了传统银行的支付业务。

三、结语

总之，互联网这种金融模式具有非常多的优势，与此同时其中存在了诸多弊端和缺陷，应该对此客观事实进行正视，完善和革新同这方面有关系的法律法规和市场监管体制，进而使传统银行可以与互联网金融相互融合，进而使社会的整个金融功能更加完善。

参考文献

[1]梁璋，沈凡.国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融，2013（7）：47-51.

[2]彭涵祺，龙薇.互联网金融模式创新研究——以新兴网络金融公司为例[J].湖南社会科学，2014（1）：100-103.

[3]刘超.对商业银行与电商平台相结合的互联网金融模式的研究[J].金融理论与实践，2014（11）：45-50.

作者简介：郭琪慧（1996-），女，湖北省武汉市，大学在读（大三），研究方向：金融。