王蓓蓓 胡迪 舒鑫 凡皓

摘要：大数据征信是现代金融发展的核心，结合大数据理念建立和完善个人信用评估模型，对于分析和把握信用风险意义重大。因此，本文针对大数据金融时代中个人信用评估模型的优化设计展开研究，建立并优化了BP神经网络模型，并就完善大数据时代中个人信用评估制度提出了意见和建议。

关键词：大数据金融 个人信用 BP神经网络模型

一、大数据金融时代中的个人信用评估

（一）大数据金融的概念

大数据金融，就是利用大数据技术开展的金融服务，即集合海量结构化、半结构化以及非结构化数据，经过互联网、云计算等信息化处理方式，对其进行实时分析，用以提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，以结合传统金融服务，开展资金融通、创新金融服务。

（二）大数据在个人征信系统中的运用

金融风险控制是大数据金融的核心内容。个人、企业信用评估是整个社会金融业务开展及信贷审批的关键环节，是信用风险管理的核心。以主观判断和定性分析为主的信用评估模式存在着效率低、成本高、准确性低等缺点，已不能满足个人、企业零售业务快速、多样化发展的需要。从背景来看，芝麻、腾讯、考拉征信在互联网大数据征信方面有优势，鹏元、中诚信、中智诚是传统的征信企业。

二、个人信用评估方法

（一）个人信用评估概念

个人信用评……