张莫 朱丹

中国人民银行4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），其中透支利率区间管理、取消滞纳金、取消透支免息期和最低还款额等新规引发市场关注。

这一新政究竟会为持卡人带来哪些实惠？银行的信用卡业务又将迎来哪些变化？

看点：取消“滞纳金”透支利率 实行“区间管理”

《通知》取消现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理，上限为现行透支利率标准日利率万分之五，下限在日利率万分之五的基础上下浮30%。这意味着，持卡人透支利率有了打七折的可能性。

对于谨慎选择设置上下限区间的做法，央行的解释是，对信用卡利率设置上限和下限，待时机成熟再全面实施市场定价，有利于发卡机构在过渡期内积累定价数据和经验。各发卡机构信用卡风控能力和定价能力参差不齐，进行利率上限和下限指导，有利于避免个别发卡机构盲目打价格战。此外，在信息披露机制有待加强的情况下，设置透支利率上限有利于防止个别发卡机构收取不合理利息。

恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，首先从利率市场化角度来看，目前，银行的贷款和存款形式上都完成了利率市场化，信用卡的利率市场化也到了向前迈出一步的时机。现阶段，为避免银行之间恶意竞争，实行利率区间管理，下一步的目标就是取消利率限制。

《通知》取消了关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定；……