摘 要：进入21世纪以后，银行的发展发生了很大的变化，以前的批发业务竞争越来越激烈，带来的利润也越来越少。银行为了自身的生存和发展，逐步开展除批发业务之外的其他业务，而零售业务以其特有的优势成为银行开展的重点。各家银行都把零售业务作为一个新的利润增长点，实施战略性的业务转型。本文在分析商业银行零售业务目前存在的问题基础上，提出商业银行零售业务发展策略。

关键词：商业银行；零售业务；发展

一、推动我国零售业务加速发展的动因

1.商业银行之间竞争加剧

商业银行之间竞争的加剧造成了批发银行业务利差减小、风险增大、盈利能力下降。而零售银行业务具有收益较高、风险较小、易于联系和客户稳定的特点，这些特点不仅弥补了批发银行业务的优势，而且能够增加盈利能力、提高商业银行的综合竞争能力。

2.零售银行业务市场需求的不断扩大

改革开放以来，我国国民经济保持了稳定、高速的增长，而国民经济的高速增长带给居民更多的财富。随着社会经济的发展和居民财富的累积，居民对银行产品的需求发生了巨大的变化。消费的多样性、多层次以及投资理念的普及，居民的消费意愿发生改变，从而需要新的银行产品支持，推动商业银行进行零售业务的创新。

3.金融管制的放松

随着我国金融改革的深化和国际银行业混业经营趋势的发展，监管当局有步骤地放松金融监管，一方面商业银行逐渐取得了越来越多的产品定价权，另一方面，业务经营范围的扩张给银行业务创新和多元化经营提供了广阔的空间。……